Wise có an toàn để sử dụng không? Đây là những gì bạn cần biết

Có rất nhiều ứng dụng và nền tảng trực tuyến mà bạn có thể sử dụng để gửi và nhận tiền quốc tế. Wise, trước đây gọi là TransferWise, là một trong số đó.

Nhưng chính xác thì Wise hoạt động như thế nào và nó cung cấp những dịch vụ gì? Quan trọng hơn, nó có phải là một công ty hợp pháp không? Bạn có thể tin tưởng nó với tiền của bạn?

Làm việc khôn ngoan như thế nào? Nó có hợp pháp không?

Được thành lập vào năm 2011 bởi các doanh nhân Taavet Hinrikus và Kristo Käärmann, Wise nhanh chóng trở thành một dịch vụ chuyển tiền, thu hút sự chú ý từ những người đam mê Bitcoin. Do áp lực pháp lý, Wise đã rời bỏ tiền điện tử vào năm 2013 và từ đó chỉ tập trung vào chuyển tiền quốc tế.

Vào năm 2021, công ty đã đổi thương hiệu từ TransferWise thành Wise, niêm yết cổ phiếu trên Sàn giao dịch chứng khoán Luân Đôn, bổ sung thêm nhiều tính năng cho nền tảng và ứng dụng trực tuyến của mình, đồng thời mở rộng hoạt động. Ngày nay, giá trị của Wise được tính bằng hàng tỷ đô la. Rõ ràng, tất cả những điều này cho thấy Wise là một công ty hoàn toàn hợp pháp. Nhưng chính xác những gì nó cung cấp cho khách hàng?

Để bắt đầu, Wise có sẵn ở hơn 170 quốc gia trên toàn thế giới và cho phép người dùng giữ và chuyển đổi tiền bằng hơn 50 loại tiền tệ. Con số này cao hơn rất nhiều so với nhiều công ty khác cung cấp, vì vậy Wise cũng phù hợp với những người làm nghề tự do và doanh nghiệp. Wise cũng có thẻ ghi nợ riêng, nhưng chúng không có sẵn ở mọi nơi.

Việc thiết lập tài khoản với Wise rất nhanh chóng và dễ dàng, mặc dù bạn có thể phải thực hiện một số bước bổ sung để xác minh tài khoản, chẳng hạn như xác nhận danh tính của mình bằng cách gửi ảnh chụp tài liệu do chính phủ cấp. Khi bạn làm điều đó, bạn cũng có thể tải xuống ứng dụng Wise (có sẵn trên cả iOS và Android).

Nhưng điều thực sự khiến Wise khác biệt với sự cạnh tranh là hai điều: phí thấp so với các nhà cung cấp khác và hầu hết các khoản thanh toán quốc tế đến gần như ngay lập tức. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng điều này phụ thuộc vào quốc gia và đơn vị tiền tệ, và có thể mất nhiều thời gian hơn nếu sử dụng ngân hàng trung gian.

Wise có an toàn không?

Bây giờ là phần quan trọng nhất: bảo mật. Wise có trụ sở tại Vương quốc Anh, nơi nó đã được Cơ quan quản lý tài chính (FCA) ủy quyền là Tổ chức tiền điện tử. Tại Hoa Kỳ, nó được đăng ký với Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN). Trong khi đó, tại Bỉ và Khu vực Kinh tế Châu Âu (EEA), Wise được coi là một Tổ chức Thanh toán.

Wise cũng có chi nhánh tại một số quốc gia khác: Úc, Brazil, Canada, Hồng Kông, Ấn Độ, Indonesia, Nhật Bản, Malaysia, New Zealand, Philippines, Singapore và Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất (UAE). Ở mỗi quốc gia này, nó được quy định bởi các cơ quan thích hợp, giống như các ngân hàng và tổ chức tài chính khác.

Đây có thể không phải là thông tin thú vị nhất trên thế giới, nhưng nó rất quan trọng. Khi bạn giao dịch với tiền, ưu tiên hàng đầu của bạn là giữ cho nó an toàn, đó là lý do tại sao bạn phải luôn cố gắng làm việc với các tổ chức hợp pháp, được quản lý. Việc các chính phủ trên thế giới đang để mắt đến Wise là một điều tốt, xét từ góc độ khách hàng.

Về mặt an ninh mạng, Wise có một nhóm chống gian lận chuyên dụng và một nhóm vận hành bảo mật, đồng thời cũng chạy chương trình tiền thưởng lỗi thông qua nền tảng BugCrowd. Wise mã hóa tất cả dữ liệu bằng cách sử dụng mã hóa bất đối xứng và thường xuyên được kiểm tra. Đây là cốt lõi của các hoạt động bảo mật của Wise, nhưng có một số lớp.

Là người dùng, bạn có thể sử dụng xác minh hai bước, thiết lập mã bảo mật hoặc cả hai. Với xác minh hai bước, bạn có thể chọn giữa ba tùy chọn: bạn có thể sử dụng ứng dụng Wise (có nghĩa là bạn sẽ cần xác nhận mỗi lần đăng nhập trên máy tính để bàn thông qua ứng dụng trên điện thoại thông minh của mình); xác nhận nỗ lực đăng nhập của bạn thông qua mã tin nhắn văn bản một lần; hoặc sử dụng trình xác thực (ứng dụng của bên thứ ba, như Google Authenticator hoặc Duo Mobile).

Trên hết, bạn có thể thiết lập mã liên lạc an toàn của riêng mình. Đây là một mã duy nhất sẽ xuất hiện trên tất cả các thông tin liên lạc giữa Wise và bạn. Vì vậy, ví dụ: nếu bạn đã bật tính năng này, mã sẽ được bao gồm trong mọi email bạn nhận được từ Wise. Đây là một cách rất thuận tiện để thêm một lớp bảo mật khác và khiến mọi nỗ lực lừa đảo tiềm ẩn trở nên vô hiệu.

Như đã nêu trong chính sách quyền riêng tư, Wise thu thập tất cả các loại thông tin kỹ thuật về thiết bị và trình duyệt của bạn, cũng như chi tiết về các giao dịch và tùy chọn tiếp thị của bạn. Wise tiếp tục thu thập và lưu trữ dữ liệu sinh trắc học, nhưng chỉ trong một số trường hợp nhất định—ví dụ: khi bạn đồng ý xác minh tài liệu bằng cách chụp ảnh tự sướng. Công ty có quyền chia sẻ dữ liệu này với các chi nhánh, công ty con, mạng quảng cáo và cơ quan thực thi pháp luật (trong trường hợp có trát đòi hầu tòa, lệnh bảo đảm, v.v.).

Cách bảo vệ tài khoản khôn ngoan của bạn

Cuối cùng, an ninh của bạn là trách nhiệm của bạn. An toàn như Wise có thể, có một số bước bổ sung mà bạn có thể thực hiện để bảo mật tài khoản của mình. Dưới đây là danh sách kiểm tra những điều cần ghi nhớ.

• Đăng ký Wise với dịch vụ email được mã hóa, an toàn.
• Không liên kết các tài khoản mạng xã hội của bạn với Wise.
• Không bao giờ chia sẻ thông tin đăng nhập của bạn với bất kỳ ai.
• Tạo mật khẩu mạnh và không thể phá vỡ, đồng thời thay đổi mật khẩu định kỳ.
• Bật xác minh hai bước.
• Thiết lập một mã giao tiếp duy nhất.
• Coi chừng lừa đảo.
• Tránh xa các trang web mờ ám.
• Cài đặt bảo vệ chống phần mềm độc hại mạnh mẽ.
• Luôn cập nhật các thiết bị và phần mềm của bạn, bao gồm cả ứng dụng Wise trên điện thoại thông minh của bạn.

Nếu bạn thực hiện tất cả những điều trên, khả năng tài khoản của bạn bị nguy hiểm theo một cách nào đó sẽ giảm đáng kể. Như đã nói, vi phạm vẫn xảy ra, vì vậy bạn nên có một số tùy chọn dự phòng.

Nếu bạn là người làm việc tự do, Stripe, Escrow và Payoneer đáng để xem xét. Đặc biệt là Payoneer, vì nó phổ biến, có mặt ở hầu hết các quốc gia và có thẻ ghi nợ riêng. Đối với mua sắm trực tuyến và các hoạt động tương tự, hãy cân nhắc nhận thẻ tín dụng ảo. Chúng cung cấp tính bảo mật và quyền riêng tư cao hơn so với thẻ truyền thống, giúp giảm thiểu thiệt hại trong trường hợp bị tấn công mạng.

Xử lý tiền của bạn một cách khôn ngoan

Wise có thể không phù hợp với tất cả mọi người, nhưng nếu bạn thường xuyên thực hiện và nhận các khoản thanh toán quốc tế thì đó là một trong những lựa chọn tốt nhất. Nó thân thiện với người dùng, đáng tin cậy, được quản lý và an toàn.

Nhưng bất kể nhu cầu của bạn là gì, bạn nên luôn cố gắng sử dụng các bộ xử lý thanh toán an toàn. Và nếu bạn nghĩ rằng Wise không dành cho mình, thì có rất nhiều lựa chọn thay thế đáng để bạn cân nhắc.