Thẻ Apple có thực sự đáng giá không? Có lựa chọn nào tốt hơn không?

Vào năm 2019, nhiều tin đồn đã xôn xao về một loại thẻ tín dụng mới không phải do ngân hàng mà do Apple thiết kế. Nhiều người đã phấn khích trước ý tưởng về một công ty công nghệ như Apple bước vào thế giới ngân hàng.

Và trong những năm kể từ khi ra mắt, hơn 6,4 triệu người đã trở thành người dùng Apple Card. JD Power thậm chí còn xếp Apple và Goldman Sachs là số một về mức độ hài lòng của khách hàng đối với các công ty phát hành thẻ hạng trung trong hai năm liên tiếp.

Thẻ Apple chắc chắn đã là một thành công lớn của Apple, nhưng nó có xứng đáng với bạn không?

Tổng quan về thẻ Apple

Ngay từ đầu, Apple Card được thiết kế đơn giản. Thẻ Apple hoạt động trên mạng Mastercard được chấp nhận rộng rãi và không có bất kỳ chi phí trả trước hoặc phí ẩn nào. Điều đó có nghĩa là Thẻ Apple không có phí hàng năm, phí giao dịch nước ngoài, phí vượt quá giới hạn hoặc thậm chí phí ​​trả chậm.

Thẻ Apple được xây dựng như một thẻ hoàn tiền. Không có chương trình tích điểm hoặc dặm để theo dõi. Thay vào đó, với mỗi lần mua hàng, bạn sẽ kiếm được từ 1–3% tiền mặt bằng hình thức Apple Cash, bạn có thể dễ dàng chuyển khoản này vào ngân hàng của mình.

Khi nói đến thiết kế của thẻ vật lý, Apple đã loại nó ra khỏi công viên. Mặc dù hầu hết tất cả các thẻ tín dụng vẫn còn bằng nhựa, một số công ty phát hành đã chuyển sang chế tạo bằng kim loại cho các sản phẩm cao cấp của họ.

Nhưng trong khi hầu hết các thẻ tín dụng kim loại được làm bằng thép không gỉ, thì Apple Card có thiết kế titan cực kỳ cao cấp, những thứ mà bạn sẽ chỉ tìm thấy trên các thẻ tín dụng rất khó lấy như American Express Centurion Card.

Nếu bạn đang cân nhắc việc đăng ký Thẻ Apple, bạn sẽ cần ít nhất điểm FICO “tốt” là 670 trở lên để được chấp thuận một cách công bằng.

Thẻ Apple yêu cầu iPhone

Thẻ Apple được thiết kế cho người dùng Apple và cụ thể hơn là người dùng iPhone. Trên thực tế, cách duy nhất để xem hóa đơn Thẻ Apple của bạn hoặc thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào là thông qua ứng dụng Wallet trên iPhone. Điều đó có nghĩa là ngay cả khi bạn đang sử dụng iPad hoặc Mac, bạn sẽ không thể truy cập vào Thẻ Apple của mình.

Điều đó nói rằng, việc quản lý Thẻ Apple của bạn cực kỳ dễ dàng. Ứng dụng Wallet cho phép bạn nhanh chóng kiểm tra hóa đơn, xem các giao dịch gần đây và xem phần thưởng hoàn lại tiền của bạn. Bạn thậm chí có thể thấy chi tiêu của mình được sắp xếp theo danh mục mua hàng.

Thực hiện thanh toán trên Apple Card cũng rất trực quan. Giống như hầu hết các thẻ tín dụng khác, bạn có thể thực hiện một khoản thanh toán tối thiểu, thanh toán toàn bộ hóa đơn hoặc bất cứ thứ gì ở giữa. Nhưng không giống như hầu hết các thẻ tín dụng, Apple cho bạn biết chính xác số tiền lãi mà bạn sẽ phải trả. Đó là một tính năng minh bạch tuyệt vời có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.

Trong khi hầu hết các tổ chức phát hành thẻ tín dụng buộc bạn phải xử lý một trang web hoặc ứng dụng cồng kềnh và cồng kềnh, thì Apple Card giúp bạn quản lý tín dụng và theo dõi chi tiêu của mình cực kỳ dễ dàng và trực quan.

Hoàn trả 2% tiền mặt hàng ngày của Thẻ Apple chỉ áp dụng cho Apple Pay

Thẻ Apple mang lại khoản hoàn tiền 2% cạnh tranh khi nói đến các giao dịch mua hàng ngày, nhưng có một lợi ích lớn. Bạn sẽ chỉ có thể hoàn lại 2% tiền mặt đầy đủ khi sử dụng Apple Pay.

Có rất nhiều lý do để bắt đầu sử dụng Apple Pay, nhưng mặc dù nó ngày càng được chấp nhận rộng rãi hơn, nhưng nó vẫn chưa được chấp nhận toàn cầu. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, nhiều nơi, cả tại cửa hàng và trực tuyến, chỉ không chấp nhận Apple Pay.

Vì vậy, bất kỳ khi nào bạn mua hàng bằng cách rút ra và quẹt thẻ Apple Card hoặc bằng cách sử dụng số thẻ trực tuyến, bạn sẽ bỏ lỡ cơ hội nhận lại 2% tiền mặt và nhận lại 1% ít hấp dẫn hơn nhiều.

Hoàn tiền 3% tại một số cửa hàng

Mặc dù Thẻ Apple chỉ hoàn tiền tối đa 2% cho hầu hết các giao dịch mua, nhưng có một số nơi bạn có thể ghi được nhiều hơn một chút. Apple đã hợp tác với một số cửa hàng và thương hiệu để cung cấp dịch vụ hoàn tiền lên đến 3% cho Thẻ Apple. Bao gồm hãng quần áo khổng lồ Nike, các trạm xăng như Exon và Mobil, cùng với Uber và Uber Eats.

Mặc dù có một số cửa hàng mà Thẻ Apple kiếm được 3% trở lại, các tùy chọn của bạn vẫn rất nhỏ so với những gì bạn sẽ nhận được từ các nhà phát hành thẻ tín dụng lớn hơn. Và hãy nhớ rằng, bạn sẽ vẫn cần sử dụng Apple Pay để nhận lại toàn bộ 3%; bỏ qua bước đó và bạn sẽ chỉ được hoàn lại 1% tiền mặt.

Tính năng tốt nhất: Hoàn tiền 3% tại Apple

Như tên cho thấy, Apple Card hoạt động tốt nhất tại Apple. Tất cả các giao dịch mua trực tiếp từ Apple sẽ giúp bạn hoàn lại 3% tiền mặt. Điều đó có nghĩa là chi 1.000 đô la cho một chiếc iPhone mới sẽ ngay lập tức trả lại cho bạn 30 đô la.

Nhưng Thẻ Apple không chỉ để mua các thiết bị mới. Tất cả các giao dịch mua được thực hiện trên App Store và iTunes Store đều được hoàn tiền 3%. Điều đó có nghĩa là bạn kiếm được một khoản tiền hoàn lại từ tất cả các đăng ký hàng tháng của bạn từ Apple, như Apple Music, bảo hành AppleCare + của bạn và Apple Arcade.

Thậm chí tốt hơn, mọi thứ khác mà bạn mua thông qua App Store cũng thuộc danh mục này. Điều đó bao gồm các giao dịch mua và đăng ký các ứng dụng của bên thứ ba như dịch vụ phát trực tuyến và VPN.

Đối với nhiều người, Thẻ Apple mang lại phần thưởng tốt nhất cho hàng loạt giao dịch mua vật lý và kỹ thuật số từ Apple — hoàn hảo cho người hâm mộ của công ty.

Có những loại thẻ hoàn tiền tốt hơn trên thị trường

Apple quảng cáo Apple Card là một loại thẻ hoàn tiền 2% cạnh tranh, nhưng hãy nhớ rằng, đó chỉ là khi bạn sử dụng Apple Pay. Tuy nhiên, nhiều nhà phát hành thẻ tín dụng có các sản phẩm cung cấp phần thưởng tương tự hoặc tốt hơn mà không cần thêm bất kỳ bước nào.

Ví dụ, Thẻ Double Cash của Citi đã nổi lên như một trong những loại thẻ hoàn tiền phổ biến nhất trên thị trường. Nó mang lại 1% tiền mặt hàng ngày và kiếm thêm 1% sau khi bạn thanh toán hóa đơn của mình. Tương tự, Thẻ Tiền mặt Chủ động Wells Fargo cung cấp khoản tiền hoàn lại 2% vô nghĩa cho tất cả các giao dịch mua mà không cần thêm bước hoặc ràng buộc nào.

Ngày nay, hầu hết các công ty phát hành thẻ đều làm cho thẻ của họ trở nên hấp dẫn hơn bằng cách cung cấp các phần thưởng như thời gian miễn lãi, tiền thưởng khi đăng ký bằng tiền mặt hoặc cả hai. Với Thẻ Apple, bạn cũng sẽ không nhận được. Bạn sẽ bắt đầu trả lãi cho các giao dịch mua ngay lập tức và bạn sẽ không thể nhận được tiền thưởng sau khi đạt đến mức chi tiêu tối thiểu.

Mặc dù Thẻ Apple có thể mang lại phần thưởng cạnh tranh với Apple và một số đối tác được chọn, nhưng nhìn chung vẫn có nhiều lựa chọn tốt hơn cho phần thưởng hoàn tiền.

Bạn có nên đăng ký thẻ Apple không?

Thẻ Apple có đáng giá hay không tùy thuộc vào bạn là ai. Vào cuối ngày, Apple Card là một loại thẻ tín dụng được Apple thiết kế cho người dùng của mình. Bạn chỉ nên cân nhắc việc đăng ký Apple Card nếu bạn là người đang sở hữu iPhone và không có ý định chuyển đổi sớm.

Nếu bạn sử dụng Apple Pay hàng ngày và thực hiện nhiều giao dịch mua qua Apple, thì Apple Card có thể đáng để nhận. Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm thẻ hoàn tiền hàng ngày tốt nhất hiện có, thì có nhiều lựa chọn tốt hơn trên thị trường ngay bây giờ.