Mua ngay, trả tiền sau là gì và nó hoạt động như thế nào?

Đôi khi bạn có cuộn qua cửa hàng mua sắm trực tuyến yêu thích của mình, thêm các mặt hàng mà bạn thích không? Sau đó, đi đến trang thanh toán và bùm!…. Bạn (theo giả thuyết) đã tiêu một khoản tiền nhỏ.

Giờ đây, một bộ phận bạn muốn thanh lý một số mặt hàng để không bị khánh kiệt trong những tháng còn lại. Tuy nhiên, một phần khác trong bạn muốn giữ lại tất cả và trả tiền cho chúng mà không khiến bạn có nguy cơ bị phá sản. Đó là nơi mà tính năng “mua ngay, trả sau” trở nên hữu ích—nhưng mua bây giờ, trả sau hoạt động như thế nào và bạn có nên sử dụng tính năng này không?

Mua ngay, trả sau là gì?

Cái tên nói lên tất cả; mua ngay, trả sau là gói thanh toán cho phép bạn mua các mặt hàng gần như ngay lập tức và thanh toán sau. Các khoản thanh toán thường được thực hiện theo từng đợt và trải đều trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận.

Nguồn gốc của nó bắt nguồn từ hệ thống thuê mua, trong đó các khoản thanh toán cho các giao dịch mua lớn được dàn trải trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận. Tùy chọn mua ngay, thanh toán sau phổ biến với nhiều nền tảng thương mại điện tử được xếp hạng hàng đầu muốn giúp bạn mua sản phẩm của họ “dễ dàng” hơn. Giờ đây, cùng với một số phương thức thanh toán trực tuyến an toàn, hầu hết các doanh nghiệp đều chấp nhận các gói mua ngay, trả sau với sự trợ giúp của các nhà cung cấp dịch vụ mua ngay, trả sau (BNPL).

Làm Thế Nào Để Mua Ngay, Trả Tiền Làm Việc Sau?

Các ứng dụng BNPL hợp tác với các nhà bán lẻ và thương hiệu nổi tiếng để thực hiện thanh toán trả góp khi thanh toán. Giống như thẻ tín dụng, họ thường tính lãi suất cho khoản thanh toán của bạn. Tuy nhiên, một số nền tảng cung cấp thời gian trả nợ miễn lãi.

Chẳng hạn, một mặt hàng có giá 500 đô la. Với BNPL, bạn có thể trả khoản đặt cọc 100 đô la để nhận hàng. Số dư 400 đô la sau đó sẽ được trải đều trong bốn tháng, tức là 100 đô la mỗi tháng.

Nếu thời gian miễn lãi là hai tháng, bạn sẽ trả chính xác 200 đô la cộng với phí lãi trong tháng thứ hai và tháng thứ ba.

8 ưu và nhược điểm của việc sử dụng Mua trước, trả tiền sau

Mua ngay, trả sau mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng có một số nhược điểm đáng kể.

1. Pro: Thời gian miễn lãi

Trả góp cho một món hàng thường đắt hơn trả một lần. Tuy nhiên, với thời gian miễn lãi được cung cấp, bạn có thể chia nhỏ các khoản thanh toán và mua mặt hàng của mình mà không phải trả thêm phí.

2. Ưu điểm: Thoải mái kiểm tra thẻ tín dụng

Nhận được sự chấp thuận để mua các mặt hàng với các ứng dụng BNPL dễ dàng hơn so với nhận thẻ tín dụng. Điều này là do các ứng dụng BNPL không kiểm tra nghiêm ngặt báo cáo tín dụng của bạn. Thay vào đó, họ xem xét báo cáo tín dụng của bạn để đánh giá uy tín tín dụng của bạn và những kiểm tra như vậy không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

3. Ưu điểm: Tiện lợi

Không thể phủ nhận sự dễ dàng và khả năng tiếp cận mà các nền tảng BNPL mang lại. Chỉ cần nhấn một nút, bạn có thể mua một mặt hàng và thanh toán cho chúng theo tốc độ của bạn.

4. Pro: Quy trình trả nợ dễ dàng

Thanh toán cho mặt hàng của bạn dễ dàng như mua nó. Các khoản khấu trừ tự động được thực hiện từ tài khoản của bạn vào ngày đến hạn thanh toán. Điều này giúp bạn không phải căng thẳng khi đến ngân hàng hoặc theo dõi ngày trả nợ để tự mình bắt đầu giao dịch.

5. Khuyết điểm: Dễ mắc nợ

Điều quan trọng cần lưu ý là mỗi khi bạn thực hiện kế hoạch mua ngay, trả sau, bạn tạo ra khoản nợ phải trả. Mặc dù có vẻ như bạn chỉ trả một số tiền nhỏ cho mỗi sản phẩm mỗi tháng, nhưng nếu bạn lập quá nhiều gói thanh toán BNPL, bạn có thể dễ dàng đẩy mình vào cảnh nợ nần nếu không thể đáp ứng các nghĩa vụ khác của mình, chẳng hạn như tiền thuê nhà, thế chấp, hóa đơn hộ gia đình, phí chăm sóc ban ngày, v.v.

6. Nhược điểm: Lãi suất cao

Các ứng dụng BNPL cung cấp thời hạn thanh toán không tính lãi nhưng trong thời gian giới hạn. Nếu bạn không thể xóa khoản thanh toán của mình trước khi hết thời gian đó, bạn sẽ phải trả lãi cho số dư của mình và các mức lãi suất này có thể cao hơn lãi suất của thẻ tín dụng.

7. Nhược điểm: Phí thanh toán trễ

Đôi khi, cuộc sống xảy ra và bạn không có tiền trả góp khi đến hạn. Các ứng dụng BNPL cũng nhận được nó, nhưng nếu bạn không tuân thủ thỏa thuận ban đầu, bạn sẽ bị tính phí trả chậm.

Các khoản phí này có thể chồng chất và ảnh hưởng đến tài chính của bạn. Cách tốt nhất để giải quyết chúng là đảm bảo bạn thanh toán đúng hạn.

8. Nhược điểm: Không có cơ hội để xây dựng tín dụng

Đáng buồn thay, các khoản thanh toán kịp thời của bạn cho các mặt hàng sử dụng ứng dụng BNPL không góp phần vào điểm tín dụng của bạn. Điều này là do hầu hết các nền tảng BNPL hoạt động độc lập với các văn phòng tín dụng và không chia sẻ lịch sử thanh toán của bạn với họ.

Tuy nhiên, một số báo cáo các khoản thanh toán trễ cho văn phòng tín dụng, gây nguy hiểm cho điểm tín dụng hiện tại của bạn.

4 nhà cung cấp phổ biến nhất Mua ngay, trả tiền sau

Có rất nhiều nhà cung cấp dịch vụ mua ngay, trả tiền sau, nhưng đây là bốn dịch vụ BNPL phổ biến mà bạn có thể sử dụng để kiểm soát nhiều hơn tài chính của mình.

1. Paypal Thanh toán sau

Paypal là một nền tảng thanh toán phổ biến giữa các thương hiệu nổi tiếng và doanh nghiệp nhỏ. Do đó, sử dụng chúng làm ứng dụng BNPL sẽ đảm bảo bạn có thể mua sắm hầu như ở mọi nơi.

Paypal Pay Later, khác với Paypal Credit, khả dụng ở bất kỳ địa điểm nào PayPal khả dụng. Tuy nhiên, bạn chỉ có thể sử dụng nó trực tuyến vì nó không có sẵn trong các cửa hàng.

Các khoản thanh toán được chia thành bốn lần (“Thanh toán trong 4”) không tính lãi, trong khi “Thanh toán hàng tháng” tính phí lãi suất (khác nhau giữa những người dùng). Bạn có thể dàn trải các khoản thanh toán hàng tháng trong tối đa 24 tháng.

2. Trả sau

Trả sau là một nền tảng BNPL phổ biến khác cho phép bạn thiết lập tốc độ mua hàng của mình. Tất cả các khoản thanh toán được thanh toán trong bốn lần hoặc ít hơn đều được miễn lãi. Nó có thể được thêm vào ví kỹ thuật số của bạn để thanh toán tại cửa hàng như Apple Pay và Google Wallet.

Trả sau có sẵn cho người dùng ở Úc, Canada, New Zealand, Pháp, Tây Ban Nha, Ý và Hoa Kỳ.

3. Khẳng định

Khẳng định có một số lượng lớn người dùng và họ cho phép thanh toán trên các trang web thanh toán thương mại điện tử và tại cửa hàng.

Khẳng định cho phép bạn xem số tiền bạn sẽ trả cho một giao dịch mua hàng trong bốn đợt trả góp không lãi suất, sáu đợt trả góp hàng tháng cộng với lãi suất và 12 đợt trả góp hàng tháng cộng với lãi suất.

Nó có sẵn cho người dùng ở Úc, Canada và Hoa Kỳ.

4. Klarna

Klarna là một trong những dịch vụ mua ngay, trả sau phổ biến nhất thế giới và nó cho phép bạn thực hiện thanh toán trực tuyến tại cửa hàng bằng ứng dụng di động và qua trình duyệt web. Sau khoản tiền gửi ban đầu của bạn, số dư được chia thành ba khoản thanh toán bằng nhau trong sáu tuần không tính lãi.

Phí trễ hạn của Klarna được giới hạn ở mức 25% khoản trả góp của bạn. Nó có sẵn cho người dùng ở hơn 30 quốc gia.

Lời khuyên về cách sử dụng Mua ngay, trả sau (không mắc nợ)

Nền tảng BNPL là một cách tuyệt vời để có thêm quyền kiểm soát tài chính của bạn. Tuy nhiên, có một số điều cần lưu ý khi sử dụng các ứng dụng này.

• Giữ tài khoản của bạn được tài trợ: Các khoản thanh toán của bạn được trải đều trong một khoảng thời gian dài như một năm và tiền có thể được yêu cầu bất cứ lúc nào. Đảm bảo rằng bạn luôn có tiền trong tài khoản của mình cho các khoản thanh toán này để tránh bị tính phí chậm trễ và bị báo cáo cho cơ quan tín dụng.
• Mua hàng tối thiểu: Rất có thể sự phấn khích của bạn sẽ khiến bạn mua nhiều mặt hàng cùng một lúc vì bạn có đủ khả năng thanh toán ban đầu. Tuy nhiên, điều này có thể trở nên khó hiểu nhanh chóng với việc theo dõi nhiều ngày đáo hạn. Và bạn có nguy cơ phải chi một khoản tiền lớn để mua các món đồ trong nhiều tuần tới.
• Hiểu Cách Mua Ngay, Trả Tiền Sau Hoạt Động: Bạn phải hiểu cách thức hoạt động của nhà cung cấp BNPL, cách thức thanh toán được dàn trải, lãi suất và các khoản phí chậm trễ có thể có liên quan đến việc mua hàng trên nền tảng của họ.
• Ngân sách: Mua ngay, trả sau Các kế hoạch thanh toán có vẻ tuyệt vời, nhưng chúng chỉ hữu ích nếu bạn vẫn sống trong khả năng của mình. Tạo ngân sách bao gồm các khoản thanh toán BNPL của bạn và xem số tiền gửi hàng tháng mới của bạn sẽ ảnh hưởng như thế nào đến số tiền thu được của bạn.

Mua ngay, trả sau so với thẻ tín dụng: Bạn nên sử dụng thẻ nào?

Các ứng dụng BNPL và thẻ tín dụng bán cho bạn cùng một lời hứa: khả năng mua một mặt hàng ngay bây giờ và thanh toán sau. Vậy tại sao lại chọn cái này hơn cái kia?

Có quy trình phê duyệt chuyên sâu hơn, thẻ tín dụng mang lại một số lợi ích, chẳng hạn như tăng hạn mức tín dụng theo thời gian và bảo vệ người tiêu dùng. Mua ngay, trả tiền sau nền tảng không cung cấp các tính năng này. Các ứng dụng BNPL nhanh hơn và thuận tiện hơn, nhưng lãi suất của chúng cao.

Các yếu tố cần xem xét khi quyết định giữa thẻ tín dụng hoặc ứng dụng BNPL là:

• số lượng mua
• Thời hạn trả nợ
• lãi phải trả
• Có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Đừng quên rằng việc thiếu thanh toán trên thẻ tín dụng hoặc gói mua ngay, trả sau có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, làm tổn hại đến cơ hội đảm bảo các khoản vay khác trong tương lai của bạn.

Đừng vướng vào nợ nần

Cho dù bạn đang cố gắng kiếm đủ tiền hay xoay tiền, thật tuyệt khi biết rằng bạn có thể thưởng thức một món đồ mà không phải ho ra toàn bộ số tiền ngay tại chỗ. Trước khi quyết định sử dụng hình thức thanh toán nào, hãy đảm bảo hiểu các hàm ý liên quan và tuân theo các nguyên tắc để tận dụng tốt nhất trải nghiệm của bạn.