Làm thế nào để chúng hoạt động và chúng an toàn như thế nào?

Ngân hàng trực tuyến và duyệt web theo thẻ có điểm gì chung? Khi bạn bắt đầu sử dụng một trong hai, bạn tự hỏi mình, “Làm thế nào tôi đã từng sống mà không có cái này?”

Trong thời đại ngày nay, tài chính cá nhân có trách nhiệm gần như đòi hỏi phải sử dụng ngân hàng trực tuyến. Nếu bạn chưa thực hiện chuyển đổi, hãy biết rằng có rất nhiều lý do khiến ngân hàng trực tuyến trở nên tuyệt vời, bao gồm một số tính năng tiện lợi và lãi suất tiết kiệm cao nhất.

Nhưng liệu ngân hàng trực tuyến có an toàn không? Đó là câu hỏi trong suy nghĩ của hầu hết mọi người, và phần lớn, vâng, ngân hàng trực tuyến đủ an toàn, đặc biệt là với các đầu đọc thẻ ngân hàng trực tuyến.

Cách thức hoạt động của người đọc thẻ ngân hàng trực tuyến

Máy đọc thẻ ngân hàng trực tuyến đã xuất hiện từ cuối những năm 2000 và cung cấp thành công một lớp bảo mật bổ sung ngoài xác thực trực tuyến truyền thống. Những độc giả này phổ biến nhất ở Anh nhưng đã bắt đầu được chấp nhận ở những nơi khác.

Thông thường, một cổng ngân hàng trực tuyến sẽ yêu cầu tên người dùng và mật khẩu. Bạn cũng có thể thiết lập hình ảnh bảo mật được liên kết với tài khoản của mình — để tránh bị lừa đảo câu cá hoặc bất kỳ trò lừa đảo nào khác — và câu hỏi bảo mật trong trường hợp mật khẩu của bạn bị xâm phạm.

Vấn đề là tất cả các phương pháp xác thực này đều là kỹ thuật số. Chúng có thể bị bẻ khóa, bị chặn hoặc bị cưỡng bức qua Internet. Sẽ không tuyệt vời nếu xác thực cũng bao gồm một số biện pháp hữu hình để thực sự xác nhận danh tính của bạn?

Đó là lý do tại sao một số ngân hàng yêu cầu một đầu đọc thẻ cho ngân hàng trực tuyến. Đây là cách chúng hoạt động:

• Trang web ngân hàng trực tuyến của bạn yêu cầu một mã duy nhất.

• Đưa thẻ của bạn vào đầu đọc.

• Nhập mã PIN tài khoản của bạn vào trình đọc.

• Trình đọc tạo mã một lần duy nhất.

• Nhập mã vào trang web. Làm xong!

Những đầu đọc thẻ này không phải lúc nào cũng cần thiết, vì vậy chúng không bất tiện như chúng có vẻ. Thông thường, người đọc chỉ được yêu cầu những điều sau:

• Thanh toán cho người nhận lần đầu tiên.

• Tạo hoặc sửa đổi thanh toán hóa đơn tự động.

• Tạo hoặc sửa đổi chuyển tiền.

• Sửa đổi chi tiết bảo mật tài khoản, chẳng hạn như mã PIN hoặc mật khẩu.

Nhược điểm là những đầu đọc thẻ này chỉ tương thích với một loại thẻ mới gọi là thẻ Europay / MasterCard / Visa, hoặc thẻ EMV, thường được gọi là thẻ thông minh hoặc thẻ chip. Thẻ truyền thống không có công nghệ cần thiết để hỗ trợ đầu đọc thẻ.

Liên quan: Thẻ tín dụng thông minh là gì và hoạt động như thế nào?

Mặc dù về lý thuyết thì tất cả nghe có vẻ ổn, nhưng nó không phải là một hệ thống hoàn hảo. Ngoài ra, hệ thống bảo mật không bao giờ hoàn hảo. Do đó, có một số trục trặc và lỗ hổng mà bạn nên biết để tối đa hóa sự an toàn của mình.

Các vấn đề bảo mật có thể xảy ra với đầu đọc thẻ ngân hàng

Điều đầu tiên cần biết (có thể khiến bạn yên tâm phần nào) là các đầu đọc thẻ này không lưu trữ bất kỳ thông tin chi tiết nào của bạn trên chính thiết bị. Bất cứ khi nào bạn rút thẻ hoặc đục mã PIN, bạn có thể yên tâm khi biết rằng đầu đọc không giữ bất kỳ điều gì trong số đó.

Đây là một tin tốt cho những ai lo lắng về ngân hàng trực tuyến trên thiết bị di động. Về cơ bản, bằng cách yêu cầu một đầu đọc thẻ cho một số hành động nhất định, bạn buộc phải mang theo đầu đọc thẻ đó bên mình nếu bạn muốn thực hiện những hành động đó khi đang di chuyển.

Một số đầu đọc thẻ là loại phổ thông, có nghĩa là chúng có thể đọc và tạo mã cho bất kỳ thẻ EMV nào, miễn là thẻ đó tương thích với ngân hàng trực tuyến của đầu đọc. Vì vậy, theo nghĩa đó, bạn có thể sử dụng đầu đọc thẻ của người khác khi cần thiết và đầu đọc của họ sẽ không lưu trữ bất kỳ thứ gì về tài khoản hoặc thẻ của bạn.

Nhưng đây là rủi ro: Điều gì sẽ xảy ra nếu chính đầu đọc thẻ bị làm giả, sửa đổi hoặc bị nhiễm phần mềm độc hại? Trong trường hợp đó, bạn có thể thấy rằng thông tin thẻ và mã PIN của mình đã bị bên thứ ba ghi lại và chặn. Tất nhiên, đây là một vấn đề tiềm ẩn đối với bất kỳ loại đầu đọc vật lý nào, như đã thấy với các chiến thuật lừa đảo ATM.

Một cách — nhưng không phải là cách duy nhất — đầu đọc thẻ có thể bị xâm phạm là thông qua một trò lừa đảo. Nếu ai đó yêu cầu bạn “đồng bộ hóa lại” thiết bị của mình, đừng làm điều đó. Một nguồn uy tín, chẳng hạn như ngân hàng, sẽ không bao giờ yêu cầu bạn làm điều đó. Nếu có bất kỳ sự cố nào, họ sẽ chỉ cấp cho bạn một thiết bị mới.

Tất cả những gì đang được nói, một vấn đề lớn khác với những độc giả này là bạn có thể mất quyền bảo vệ trách nhiệm pháp lý với tư cách là khách hàng. Đã có những trường hợp gian lận bằng đầu đọc thẻ khiến khách hàng, chứ không phải kẻ lừa đảo, gặp rắc rối và chịu lỗ.

Đầu đọc thẻ: An toàn hay Không?

Vào cuối ngày, việc sử dụng thiết bị đọc thẻ ngân hàng trực tuyến là một sự đánh đổi. Thực tế là một số tính năng bị hạn chế nếu bạn không có đầu đọc bên mình có nghĩa là bạn phải hy sinh một chút tiện lợi để bảo mật tốt hơn. Đồng thời, bảo mật bổ sung đó vẫn chưa hoàn hảo.

Một số ngân hàng yêu cầu bạn sử dụng một trong những trình đọc này, nhưng không phải tất cả đều làm như vậy. Nếu rủi ro về việc một đầu đọc thẻ không đồng ý với bạn và ngân hàng buộc bạn phải sử dụng một đầu đọc thẻ, bạn sẽ phải tìm một ngân hàng khác.

Sau đó, một số lựa chọn thay thế cho đầu đọc thẻ để ngân hàng trực tuyến an toàn hơn là gì?

Các biện pháp bảo mật thay thế cho ngân hàng trực tuyến

Biện pháp bảo mật được đề xuất nhiều nhất của chúng tôi là bật xác thực hai yếu tố. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cung cấp tính năng này và khái niệm rất đơn giản: thay vì chỉ dựa vào mật khẩu (yếu tố thứ nhất), họ còn gửi mã xác nhận đến điện thoại hoặc email của bạn (yếu tố thứ hai). Nó tiện lợi hơn đầu đọc thẻ nhưng được cho là an toàn không kém.

Nếu hầu hết ngân hàng trực tuyến của bạn được thực hiện bằng điện thoại thông minh, chúng tôi cũng khuyên bạn nên xem các mẹo của chúng tôi về ngân hàng di động an toàn. Ví dụ: tìm hiểu sự khác biệt giữa ngân hàng chỉ sử dụng điện thoại di động và ngân hàng truyền thống.

Trên hết, hãy tập trung vào an ninh mạng. Bạn sẽ ngạc nhiên khi ai đó có thể dễ dàng xâm phạm thông tin đăng nhập của bạn bằng điện thoại thông minh. Bạn nên phát triển thói quen bảo mật thông minh hơn nói chung, chẳng hạn như tìm hiểu các dấu hiệu cảnh báo về hành vi trộm cắp danh tính kỹ thuật số để bạn không bị những kẻ lừa đảo trực tuyến làm ngơ.

Trải nghiệm đầu đọc thẻ và phương thức thanh toán thay thế

Đầu đọc thẻ là thiết bị tiện dụng giúp tăng cường bảo mật ngân hàng trực tuyến của bạn. Hãy tự mình thử một cái để hiểu rõ hơn. Tuy nhiên, bạn vẫn tiếp tục, biết chính xác những gì họ làm và cách họ hoạt động sẽ cho phép bạn lựa chọn ngân hàng của mình một cách khôn ngoan.

Để đưa ra các quyết định an toàn và sáng suốt hơn nữa, hãy tiếp tục tìm hiểu về các cách khác nhau để quản lý tài chính của bạn, từ các ứng dụng di động và dịch vụ trực tuyến để bảo vệ bạn khỏi những kẻ lừa đảo thông minh nhất xung quanh.

Đọc tiếp

Giới thiệu về tác giả