Gian lận thân thiện là gì và bạn ngăn chặn nó như thế nào?

Một trong những mối đe dọa mà người bán phải đối phó khi chấp nhận thẻ thanh toán là các khoản bồi hoàn. Tất cả các chương trình thẻ chính đều quy định khoản bồi hoàn, vì vậy chủ thẻ có thể chuyển các khoản phí trái phép vào tài khoản của họ và khôi phục các khoản tiền bị đánh cắp.

Một khoản bồi hoàn phổ biến mà bạn nên biết là gian lận thân thiện. Khoản bồi hoàn thân thiện với gian lận được thành lập như một cơ chế bảo vệ người tiêu dùng để bảo vệ khách hàng sử dụng thẻ tín dụng trực tuyến. Tuy nhiên, quá trình bồi hoàn đã tạo ra một kẽ hở cho phép khách hàng tự thực hiện hành vi gian lận.

Vì vậy, những gì thực sự là lừa đảo thân thiện? Nó có những hình thức nào? Và làm thế nào bạn có thể ngăn chặn gian lận bồi hoàn?

Gian lận thân thiện là gì?

Gian lận thân thiện, đôi khi được gọi là gian lận của bên thứ nhất hoặc gian lận bồi hoàn, xảy ra khi chủ thẻ mua hàng và sau đó tranh chấp khoản phí với ngân hàng của họ. Sau đó, chủ thẻ có thể giữ món hàng hoặc hưởng lợi từ dịch vụ đã mua mà không phải trả tiền.

Gian lận thân thiện bao gồm cả gian lận độc hại và vô tình. Thách thức là chứng minh rằng một người tiêu dùng đã hành động ác ý để lừa gạt công ty của bạn. Điều này là do “những kẻ gian lận thân thiện” về cơ bản không thể phân biệt được với khách hàng thông thường và các hướng dẫn về khoản bồi hoàn được xếp chồng lên nhau có lợi cho chủ thẻ yêu cầu hoàn lại tiền từ ngân hàng phát hành.

Các loại gian lận thân thiện

Có một số kiểu gian lận thân thiện. Đây là những cái phổ biến.

1. Mua sắm trực tuyến

Đôi khi, người tiêu dùng thực hiện các giao dịch mua hợp pháp với ý định lừa đảo “hàng không nhận được”. Khi chủ thẻ nhận được giao dịch mua, họ sẽ gọi cho ngân hàng của họ và tranh chấp khoản phí. Thủ phạm có thể tuyên bố sai rằng việc mua hàng không được phép hoặc các sản phẩm hoặc dịch vụ được giao bị lỗi.

2. Sự nhầm lẫn của khách hàng

Nhiều khách hàng không hiểu sự khác biệt giữa khoản bồi hoàn và tiền hoàn lại. Thay vì liên hệ với người bán để được hoàn lại tiền, họ đến trực tiếp ngân hàng phát hành của mình và đảo ngược các khoản phí, dẫn đến việc hoàn lại tiền.

Chủ thẻ cũng có thể mua hàng và quên. Người tiêu dùng có thể tranh chấp khoản phí khi họ không nhận ra giao dịch mua hoặc bộ mô tả bảng sao kê thanh toán.

3. Gian lận trong gia đình

Một số người tiêu dùng chia sẻ thẻ tín dụng với các thành viên trong gia đình của họ. Gian lận gia đình, còn được gọi là gian lận thẻ chung, xảy ra khi một thành viên trong gia đình mua hàng mà chủ thẻ chính không biết.

Ví dụ, trẻ em thường ăn cắp thẻ của cha mẹ và sử dụng chúng để mua hàng trong ứng dụng cho các trò chơi điện tử. Vì chủ thẻ không đồng ý với giao dịch mua, họ có thể liên hệ với ngân hàng của họ và cho họ biết khoản phí không được ủy quyền.

4. Lỗi người bán

Đôi khi, vấn đề nằm ở người bán. Các trường hợp lỗi của người bán có thể bao gồm người bán không vận chuyển đơn hàng, vận chuyển hàng bị hỏng hoặc sản phẩm không như mô tả (sai màu, hàng giả, v.v.).

Một lý do có thể khác có thể là người bán không hủy thanh toán định kỳ theo yêu cầu. Khi chủ thẻ cảm thấy như bị lừa hoặc không nhận được những gì họ đã thanh toán, họ có thể yêu cầu bồi hoàn cho giao dịch đó.

5. Gian lận Lạm dụng Chính sách

Khách hàng thích những người bán có chính sách hoàn trả liền mạch. Tuy nhiên, nếu người bán có chính sách hoàn lại tiền lỏng lẻo, một số người mua sẽ dễ dàng thực hiện hành vi gian lận thân thiện. Các doanh nghiệp cho phép người tiêu dùng trả lại mặt hàng mà không cần lý do và những doanh nghiệp không giới hạn thời gian khách hàng có thể yêu cầu hoàn lại tiền có xu hướng dễ bị lừa đảo hơn.

Làm thế nào để ngăn chặn gian lận thân thiện

Bất kể nguyên nhân là gì, các chi phí liên quan đến bồi hoàn có thể cao đối với các doanh nghiệp. Dưới đây là một số bước mà người bán có thể thực hiện để ngăn chặn gian lận thân thiện.

1. Gọi cho khách hàng để xác thực việc mua hàng

Nếu bạn xác định một giao dịch đáng ngờ, chẳng hạn như một giao dịch mua lớn bất thường, hãy bắt đầu cuộc gọi điện thoại để hoàn tất giao dịch mua. Ví dụ: nếu giao dịch trung bình của bạn là 200 đô la và một khách hàng đặt hàng với giá 5.000 đô la, điều đó đảm bảo yêu cầu.

Gọi cho khách hàng để xác minh rằng giao dịch mua là hợp pháp. Tùy thuộc vào luật pháp địa phương, bạn thậm chí có thể ghi lại cuộc trò chuyện và sử dụng nó làm bằng chứng sau này nếu người tiêu dùng yêu cầu bồi hoàn.

2. Tài liệu Bằng chứng về việc Giao sản phẩm

Có quy trình theo dõi và vận chuyển được thực hiện là một cách tốt để xác minh rằng khách hàng có nhận được đơn đặt hàng của họ hay không. Bạn có thể yêu cầu khách hàng ký vào đơn mua hàng khi giao hàng.

Chữ ký xác minh rằng khách hàng được liệt kê đã nhận hàng hóa có thể không khuyến khích chủ thẻ thực hiện hành vi gian lận bồi hoàn.

3. Cung cấp Dịch vụ Khách hàng Đặc biệt

Cung cấp dịch vụ khách hàng tuyệt vời. Một đội ngũ dịch vụ khách hàng hữu ích và luôn sẵn sàng làm việc sẽ khiến người tiêu dùng cảm thấy rằng tiếng nói của họ được lắng nghe.

Giúp khách hàng của bạn dễ dàng liên hệ với bạn qua điện thoại, trực tuyến và trên phương tiện truyền thông xã hội. Sau đó, nhanh chóng và tôn trọng phản hồi các yêu cầu và khiếu nại.

Nếu khách hàng biết bạn sẵn sàng trợ giúp, thì nhiều khả năng họ sẽ tìm kiếm sự trợ giúp từ bạn trước chứ không phải gửi khoản bồi hoàn ngay lập tức hoặc chia sẻ kinh nghiệm của họ trên các trang web khiếu nại của người tiêu dùng.

4. Duy trì các chính sách rõ ràng

Khách hàng có thể cảm thấy một mặt hàng hoặc dịch vụ không khớp với mô tả hoặc không hài lòng với việc mua hàng. Thay vì liên hệ với người bán để yêu cầu hoàn lại tiền, họ yêu cầu công ty phát hành thẻ hoàn lại tiền.

Việc cung cấp các chính sách hủy và hoàn tiền rõ ràng, dễ tìm có thể hướng dẫn khách hàng cách yêu cầu hoàn tiền. Ví dụ: hoàn lại tiền trên Epic Games Store rất nhanh chóng và dễ dàng, nhờ chính sách hoàn tiền rõ ràng và công bằng của họ.

Các cửa hàng bán sản phẩm thực tế thường quy định rằng khách hàng sẽ được hoàn tiền sau khi mặt hàng đó được trả lại và quy định khách hàng phải quay lại mua hàng trong bao lâu.

5. Danh sách đen tái phạm những người vi phạm

Những kẻ lừa đảo thành công thường là những kẻ phạm tội theo thói quen. Một trong những cách tốt nhất để ngăn chặn hành vi cố ý gian lận thân thiện là ngăn những kẻ gian lận thực hiện giao dịch mua hàng. Giữ danh sách các khách hàng yêu cầu bồi hoàn và chặn nỗ lực mua hàng của họ.

6. Sử dụng Bộ mô tả có thể nhận dạng

Đảm bảo công ty của bạn dễ nhận biết trên bảng sao kê ngân hàng. Những khách hàng nhìn thấy ký hiệu mô tả không thể nhận dạng trên bảng sao kê ngân hàng của họ có thể sẽ tranh chấp khoản phí.

Đảm bảo tên thương hiệu của doanh nghiệp bạn khớp với tên thanh toán hợp pháp có thể giúp khách hàng xác định nguồn thanh toán đến từ đâu. Bạn cũng có thể bao gồm địa chỉ trang web của công ty để giảm thiểu sự nhầm lẫn của khách hàng.

Bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi gian lận thân thiện

Sự bùng nổ của Thương mại điện tử và sự gia tăng các giao dịch thẻ thanh toán đã dẫn đến sự gia tăng của gian lận thân thiện. Người tiêu dùng có hành vi gian lận thân thiện vì nhiều lý do khác nhau, cho rằng họ không cho phép giao dịch, không nhận được hàng, mặt hàng bị hư hỏng, v.v.

Có một số điều người bán có thể làm để ngăn chặn gian lận thân thiện. Lưu giữ hồ sơ chi tiết, cung cấp dịch vụ khách hàng xuất sắc và ngăn chặn người vi phạm nhiều lần là những cách giảm nguy cơ gian lận thân thiện.