Cách thức hoạt động của các trò lừa đảo Zelle và cách bảo vệ chống lại chúng

Zelle giúp việc gửi tiền cho bạn bè, thành viên gia đình và các doanh nghiệp nhỏ được chọn trở nên dễ dàng và thuận tiện. Vì Zelle không tính phí và chuyển tiền thường được thực hiện ngay lập tức nên ngày càng có nhiều người sử dụng dịch vụ thanh toán này. Nhưng bạn nên đề phòng những trò gian lận Zelle có thể lừa bạn gửi tiền cho những kẻ lừa đảo.

Các trò gian lận Zelle hoạt động như thế nào, các trò gian lận Zelle phổ biến là gì và bạn có thể làm gì để giữ an toàn trước những trò gian lận này?

Zelle là gì và nó hoạt động như thế nào?

Zelle là mạng thanh toán có trụ sở tại Hoa Kỳ thuộc sở hữu của Early Warning Services, được tạo bởi các ngân hàng hàng đầu của quốc gia, bao gồm Bank of America, PNC Bank, Wells Fargo, Truist, Capital One, JPMorgan Chase và US Bank.

Với ứng dụng Zelle, bạn có thể gửi tiền trực tiếp đến hầu hết mọi tài khoản ngân hàng ở Hoa Kỳ chỉ trong vài phút. Bạn cần có địa chỉ email hoặc số điện thoại để gửi hoặc nhận tiền với mọi người, bất kể họ sử dụng ngân hàng nào.

Đây là cách nó hoạt động:

• Đăng ký địa chỉ email hoặc số điện thoại di động của bạn thông qua ứng dụng Zelle hoặc ứng dụng ngân hàng di động của bạn.
• Nhập số điện thoại di động hoặc địa chỉ email của người nhận có tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ.
• Nhập số tiền bạn muốn gửi.

Hiện tại, Zelle làm việc với hơn 1.700 tổ chức tài chính tại Mỹ. Bạn có thể kiểm tra cơ sở dữ liệu trực tuyến của Zelle để biết liệu ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn có hỗ trợ Zelle hay không.

Cách hoạt động của Zelle Lừa đảo

Thông thường, những kẻ lừa đảo Zelle khai thác cảm xúc tự nhiên của con người, chẳng hạn như sự phấn khích, lòng trắc ẩn và nỗi sợ hãi để lừa người dùng thanh toán cho Zelle.

Những kẻ lừa đảo nói dối những người dùng Zelle đáng tin cậy về điều gì đó mà nạn nhân khao khát có được hoặc một tình huống mà họ muốn giải quyết. Và sau đó, họ yêu cầu nạn nhân chuyển tiền qua nền tảng. Và đôi khi, người dùng Zelle bị mất điện thoại thông minh. Bất kỳ ai lấy được thiết bị bị mất đều thực hiện các khoản thanh toán trái phép, cướp đi hàng tấn tiền của nạn nhân.

Ví dụ về lừa đảo Zelle

Dưới đây là một số trò gian lận Zelle phổ biến cần chú ý.

Lừa đảo mạo danh

Đây là một trong những trò gian lận Zelle phổ biến nhất. Kẻ lừa đảo sẽ mạo danh bạn bè, thành viên gia đình hoặc người thân của bạn và yêu cầu bạn chuyển tiền cho chúng thông qua Zelle vì chúng cần tiền gấp trong tình huống khẩn cấp. Kẻ lừa đảo cũng có thể mạo danh một công ty hoặc tổ chức hợp pháp và yêu cầu bạn thực hiện chuyển khoản Zelle.

Lừa đảo lãng mạn

Những kẻ lừa đảo lãng mạn trực tuyến tạo hồ sơ giả trên các trang web hẹn hò và kết bạn với nạn nhân. Cuối cùng, chúng đặt mình vào những tình huống khó khăn và yêu cầu nạn nhân chuyển tiền qua Zelle.

Lừa đảo, vi phạm

Hầu hết các vụ lừa đảo Zelle liên quan đến một số loại kỹ thuật lừa đảo để dụ nạn nhân chia sẻ thông tin truy cập tài khoản hoặc bất kỳ loại thông tin tài chính nào khác.

Trong một vụ lừa đảo lừa đảo Zelle điển hình, kẻ lừa đảo liên hệ với nạn nhân qua email hoặc điện thoại với tư cách là giám đốc điều hành của công ty và yêu cầu nạn nhân nhấp vào liên kết hoặc mở tệp đính kèm để cài đặt phần mềm độc hại trên thiết bị của nạn nhân.

Lừa đảo tài khoản doanh nghiệp

Trong lừa đảo tài khoản doanh nghiệp, người bán sẽ nhận được email từ người mua quan tâm nói rằng người mua (tức là kẻ lừa đảo) đã thanh toán bằng tài khoản doanh nghiệp Zelle. Và người bán cần nâng cấp lên tài khoản doanh nghiệp để nhận tiền. Vấn đề là người bán sẽ phải trả một khoản phí nhỏ để nâng cấp lên tài khoản doanh nghiệp Zelle. Tiền sẽ đến tay kẻ lừa đảo khi người bán thanh toán cho địa chỉ email hoặc số điện thoại được đề cập trong email.

Facebook Marketplace Zelle Lừa đảo

Bạn thấy danh sách sản phẩm trên thị trường Facebook và người bán chỉ chấp nhận Zelle làm phương thức thanh toán. Bạn thực hiện một giao dịch Zelle, nhưng sản phẩm không bao giờ đến trước cửa nhà bạn. Trên thực tế, một kẻ lừa đảo đã liệt kê một sản phẩm mà họ không sở hữu trên thị trường mà không có ý định thực hiện đơn đặt hàng của bạn.

Hóa Đơn Giả Lừa Đảo

Đây là một lừa đảo đặc biệt phổ biến. Những kẻ lừa đảo gửi hóa đơn cho nạn nhân về các sản phẩm hoặc dịch vụ mà họ không mua và yêu cầu chuyển Zelle. Sau khi nạn nhân trả tiền, những kẻ lừa đảo sẽ biến mất.

Phục hồi Lừa đảo

Nạn nhân nhận được email hoặc cuộc gọi điện thoại báo cáo rằng có các giao dịch trái phép trên tài khoản Zelle của họ. Sau đó, những kẻ lừa đảo hướng dẫn nạn nhân quy trình được cho là lấy lại số tiền bị mất trong các giao dịch gian lận. Cuối cùng, nạn nhân phải trả tiền cho những kẻ lừa đảo để đòi lại số tiền mà họ chưa bao giờ bị mất.

Tại sao những kẻ lừa đảo nhắm mục tiêu người dùng Zelle

Zelle cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh chóng vì nó kết nối trực tiếp thẻ hoặc tài khoản ngân hàng của bạn với hệ thống thanh toán. Do đó, gần như không thể dừng thanh toán kỹ thuật số sau khi nó được gửi đến người nhận.

Trong hầu hết các trường hợp, các ngân hàng và hiệp hội tín dụng miễn cưỡng trả tiền cho các nạn nhân bị dụ dỗ thực hiện các khoản thanh toán gian lận thông qua Zelle.

Quy định E của Đạo luật chuyển tiền điện tử (EFTA) trước đây không giúp ích nhiều cho những người là nạn nhân của các giao dịch sai lầm thông qua Zelle.

Không giống như các mạng thanh toán khác như PayPal, Zelle thường không giúp nạn nhân lấy lại số tiền bị mất. Tất cả những điều này làm cho Zelle trở thành một ứng dụng thanh toán yêu thích để tin tặc nhắm mục tiêu.

Làm thế nào để bảo vệ chống lừa đảo Zelle

Dưới đây là một số cách để tránh lừa đảo Zelle.

Bỏ qua các email và tin nhắn không được yêu cầu

Có thể là lừa đảo Zelle hoặc bất kỳ thông tin liên lạc đáng ngờ nào khác, bạn nên bỏ qua các email và tin nhắn không mong muốn. Nếu bạn nhận được bất kỳ email đáng ngờ nào từ ngân hàng của mình hoặc bất kỳ tổ chức tài chính nào khác mà bạn không liên hệ, đừng cung cấp thông tin cá nhân của bạn. Thay vào đó, hãy liên hệ riêng với viện và thông báo cho viện về email hoặc tin nhắn đáng ngờ.

Cẩn thận với những tin nhắn có thời hạn gấp

Luôn nghi ngờ về những thông báo yêu cầu bạn phải hành động khẩn cấp; ví dụ: một email thông báo rằng tài khoản Zelle của bạn sẽ sớm bị hủy kích hoạt và thông báo cho bạn rằng bạn cần nhấp vào một liên kết trong vài giờ tới để khôi phục tài khoản đó.

Bạn cũng có thể nhận được một tin nhắn đáng ngờ từ bạn của mình yêu cầu gửi tiền thông qua Zelle để giải quyết vấn đề tài chính.

Để giữ an toàn, bạn nên kiểm tra kỹ mọi thư yêu cầu bạn hành động ngay lập tức.

Không bao giờ chia sẻ mật mã xác thực hai yếu tố

Xác thực hai yếu tố (2FA) cung cấp thêm một lớp bảo mật cho tài khoản của bạn. Không tổ chức nào yêu cầu mã 2FA qua điện thoại hoặc tin nhắn.

Không bao giờ chia sẻ mã sử dụng một lần của bạn với bất kỳ ai, ngay cả khi ai đó tự nhận là từ Zelle hoặc ngân hàng của bạn.

Chỉ sử dụng Zelle cho các giao dịch đáng tin cậy

Để tránh bị lừa đảo, bạn chỉ nên sử dụng Zelle để gửi tiền cho bạn bè và người thân của mình. Thực hiện thanh toán qua thẻ của bạn hoặc các nền tảng đáng tin cậy khác sẽ tốt hơn cho hầu hết các giao dịch vì những nền tảng này thường cung cấp một số hình thức bảo vệ người tiêu dùng.

Tăng cường bảo mật cho điện thoại của bạn

Để ngăn những kẻ lừa đảo và tin tặc truy cập vào điện thoại của bạn và sử dụng Zelle để lừa tiền từ tài khoản của bạn, bạn nên tăng cường bảo mật cho điện thoại của mình.

Sử dụng phương thức xác thực mạnh cho màn hình điện thoại và ứng dụng Zelle để không ai có thể truy cập Zelle nếu bạn mất điện thoại.

Phải làm gì nếu bạn bị lừa đảo

Nếu bạn là nạn nhân của một vụ lừa đảo Zelle, bạn nên liên hệ ngay với Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Internet của FBI để báo cáo vụ lừa đảo.

Liên hệ với ngân hàng của bạn và cả Zelle nữa; có thể đạt được thứ hai bằng cách điền vào biểu mẫu trực tuyến này, điều này cũng có thể giúp lấy lại tiền của bạn trong một số trường hợp.

Hành động nhanh chóng là chìa khóa để chống lại lừa đảo Zelle—báo cáo gian lận càng sớm càng tốt.

Hãy cẩn thận để bảo vệ khỏi Zelle Scams

Zelle miễn phí nhưng không gian lận. Vì vậy, bạn nên coi chừng những trò gian lận phổ biến của Zelle. Làm theo các mẹo được nêu để sử dụng ứng dụng Zelle một cách an toàn. Hãy nhớ luôn luôn hoài nghi!

Bạn cũng có thể khám phá các phương pháp an toàn khác để gửi và nhận thanh toán trực tuyến.