Tuân thủ tiền điện tử là gì và tại sao nó lại quan trọng?
Sự ra đời của tiền điện tử được coi là một trong những yếu tố thay đổi cuộc chơi lớn nhất trong thế kỷ 21. Phạm vi tiếp cận toàn cầu và cấu trúc phi tập trung của nó làm cho nó trở thành một hệ thống tài chính sáng tạo với tiềm năng nâng cao các hoạt động trong lĩnh vực tài chính và giúp mọi người kiểm soát nhiều hơn đối với tiền của họ.
Tuy nhiên, cần phải giải quyết một số mối quan tâm và thách thức—một cách để làm như vậy là sử dụng tuân thủ tiền điện tử.
Mục Lục
Tuân thủ tiền điện tử là gì?
Tiền điện tử được tạo ra để chống lại những thách thức của hệ thống tài chính truyền thống. Tuy nhiên, tiền điện tử không phải là hoàn hảo và đã có nhiều hồ sơ về các giao dịch gian lận, tội phạm mạng tiền điện tử và sử dụng trái phép tài sản kỹ thuật số. Do đó, các chính phủ và cơ quan quản lý đã thiết kế việc tuân thủ tiền điện tử để ngăn chặn những tội ác này.
Việc tuân thủ tiền điện tử đảm bảo rằng các nhà đầu tư và công ty tiền điện tử đáp ứng các tiêu chuẩn và quy định nhất định để kiểm tra hoạt động của những kẻ lừa đảo tài chính và tội phạm mạng. Các quy tắc và tiêu chuẩn này khác nhau đối với các loại tiền điện tử khác nhau. Tuy nhiên, tất cả các tiêu chuẩn tuân thủ đều nhằm mục đích giảm gian lận trên tiền điện tử.
Một số thành phần của việc tuân thủ tiền điện tử là chống rửa tiền (AML), biết doanh nghiệp của bạn (KYB), biết khách hàng của bạn (KYC), biết các giao dịch của bạn (KYT), thuế và thẩm định khách hàng (CDD).
3 yếu tố tuân thủ chính trong tiền điện tử
Dưới đây là đánh giá về ba thành phần thiết yếu của việc tuân thủ tiền điện tử.
1. Các quy định về phòng chống rửa tiền (AML)
Trong tiền điện tử, các quy định AML ngăn chặn việc sử dụng các dịch vụ giám sát và trao đổi tiền điện tử cho các hoạt động rửa tiền. Các chính sách, luật và quy tắc này cản trở bọn tội phạm mạng chuyển đổi tài sản và mã thông báo tiền điện tử có được một cách bất hợp pháp thành tiền mặt.
Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) xác định các tiêu chuẩn pháp luật AML toàn cầu. Vào năm 2014, FATF đã phát hành Hướng dẫn AML tiền điện tử được cập nhật [PDF]. Sau đó, các cơ quan quản lý khác, bao gồm Ủy ban Châu Âu và Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính Hoa Kỳ (FinCEN), đã tích hợp hầu hết các quy định AML của FATF.
Trao đổi tiền điện tử, giao thức tài chính phi tập trung (DeFi), nhà phát hành stablecoin và thị trường NFT tốt nhất thực thi các quy định AML này. Họ kiểm tra, giám sát và cố gắng ngăn chặn bất kỳ giao dịch đáng ngờ nào có thể liên quan đến hoạt động tài trợ khủng bố hoặc rửa tiền.
Đây là một số quy định về AML:
- Tất cả các loại tiền điện tử phải sử dụng tuân thủ KYC tiền điện tử theo cách dựa trên rủi ro. Các cá nhân có hồ sơ rủi ro cao phải trải qua các giao thức tuân thủ KYC tiền điện tử cứng hơn, trong khi những người có hồ sơ rủi ro thấp có thể trải qua các giao thức KYC nhẹ hơn.
- Trao đổi tiền điện tử phải theo dõi khách hàng thường xuyên.
- Khách hàng không được là người tiếp xúc với chính trị (PEP).
- Phải thường xuyên sàng lọc để đảm bảo khách hàng không bị quốc tế trừng phạt.
2. Biết khách hàng của bạn
Các quy định về khách hàng (KYC) của bạn yêu cầu các nền tảng tiền điện tử tập trung xác định và xác minh khách hàng mới đăng ký. Điều này cho phép tổ chức tiền điện tử đánh giá mức độ rủi ro mà khách hàng gây ra đối với tội phạm tài chính và mạng. Một sàn giao dịch không có KYC là một trong một số dấu hiệu của một nền tảng tiền điện tử đáng ngờ.
Trong quá trình xác minh, các tổ chức tiền điện tử thu thập và lưu trữ thông tin nhận dạng cá nhân (PII) của người dùng. Sau đó, họ xem xét kỹ lưỡng chúng để loại bỏ rủi ro.
Cuối cùng, các nền tảng này xác nhận danh tính của các cá nhân trên cơ sở dữ liệu chính thức với thông tin về các cá nhân bị xử phạt và những người tiếp xúc với chính trị.
Sau khi khách hàng được tuyên bố là không có rủi ro, họ sẽ nhận được quyền truy cập để thực hiện các hoạt động trên nền tảng tiền điện tử. KYC trong tiền điện tử giúp ngăn chặn các hoạt động tội phạm như rửa tiền, trốn thuế và tài trợ khủng bố.
3. Biết doanh nghiệp của bạn
Biết doanh nghiệp của bạn (KYB) là một cấu trúc tuân thủ tiền điện tử tương tự như KYC. Sự khác biệt duy nhất là KYC dành cho cá nhân và KYB dành cho các doanh nghiệp tiền điện tử.
Với KYB, các doanh nghiệp tiền điện tử có được thông tin về khách hàng và đối tác của họ một cách hợp pháp. Trong quá trình này, thông tin liên quan đến chủ sở hữu hưởng lợi cuối cùng (UBO) của doanh nghiệp được thu thập, các đối tác và khách hàng tiềm năng được xác minh, và những người ra quyết định, giám đốc, cổ đông nắm giữ hơn 25% tổng số cổ phần và những người thụ hưởng được xác minh trong quá trình này. quá trình.
Các doanh nghiệp tiền điện tử cũng được yêu cầu xác minh nguồn thu nhập của các giám đốc điều hành và chủ sở hữu doanh nghiệp và liệu họ có phải là những người có liên quan đến chính trị hay nằm trong danh sách trừng phạt hay không. Thông thường, các doanh nghiệp này cũng phải cung cấp bản tường thuật chi tiết về tất cả các hoạt động của họ, doanh thu trung bình hàng năm và hàng tháng cũng như các thông tin pháp lý cần thiết khác.
Quy định nào quản lý tiền điện tử?
Các khu vực khác nhau trên thế giới có các cơ quan quản lý của họ. Một số quy định tương tự nhau, trong khi những quy định khác thì khác. Dưới đây là một vài quy định quản lý tiền điện tử.
Mạng lưới thực thi tội phạm tài chính
Vì tiền điện tử là một dạng tiền nên Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) yêu cầu chúng phải tuân theo các quy định. FinCEN cung cấp giấy phép nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử; mạng yêu cầu họ thực thi các giao thức tuân thủ AML và thường xuyên lưu giữ hồ sơ về các sự kiện và giao dịch trong khi gửi báo cáo.
Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái
Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) xem tiền điện tử là tiền mặt, chứng khoán và các khoản tương đương tiền và do đó yêu cầu đăng ký trao đổi tiền điện tử. SEC cũng yêu cầu các cá nhân giao dịch bằng tiền điện tử phải tuân theo các quy định và luật chứng khoán phù hợp của SEC.
Ủy ban giao dịch hàng hóa tương lai
Ủy ban giao dịch hàng hóa tương lai (CFTC) coi mã thông báo tiền điện tử là hàng hóa giống như vàng và các sản phẩm tài chính khác, do đó, có các quy tắc quản lý các giao dịch tiền điện tử.
Tầm quan trọng của việc tuân thủ tiền điện tử
Việc tuân thủ tiền điện tử mang lại lợi ích cho tất cả các bên liên quan trong ngành, bao gồm khách hàng, doanh nghiệp tiền điện tử, sàn giao dịch, ví và người quản lý tiền điện tử.
- Việc tuân thủ tiền điện tử đã làm giảm đáng kể hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố cũng như các tội phạm tài chính và hoạt động lừa đảo khác thông qua tiền điện tử.
- Nó cũng làm giảm rủi ro pháp lý của các công ty thông qua các giao thức thẩm định KYC mạnh mẽ.
- Việc tuân thủ tiền điện tử giúp tăng cường sự ổn định của thị trường tiền điện tử. Thị trường tiền điện tử có thể thay đổi với tin tức về các giao dịch ẩn danh và tội phạm, ảnh hưởng đến giá của tài sản tiền điện tử.
- Việc tuân thủ tiền điện tử cung cấp một bức tranh rõ ràng hơn về việc mua và bán tiền điện tử.
- Với khối lượng giao dịch khổng lồ hàng ngày, việc tuân thủ tiền điện tử tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động liền mạch.
Những thách thức trong việc đạt được sự tuân thủ về tiền điện tử
Giống như mọi đổi mới đang phát triển, việc tuân thủ tiền điện tử có rất nhiều thách thức, bao gồm những điều sau:
- Hồ sơ hành vi sẵn có của khách hàng là không đủ. Cố gắng tìm ra hành vi điển hình và không điển hình của các cá nhân trước và từ đầu là rất khó.
- Ngành công nghiệp tiền điện tử được đánh đố với các công nghệ và xu hướng mới nổi liên tục. Điều này sinh ra một nhu cầu luôn thay đổi để liên tục cập nhật các tiêu chuẩn tuân thủ nhằm giảm thiểu rủi ro rửa tiền và lừa đảo.
- Việc thiết kế luật để phù hợp với tất cả các dạng tài sản tiền điện tử là rất khó và tốn thời gian. Hơn nữa, các khu vực khác nhau có các cơ quan quản lý khác nhau, điều này có thể đặt ra thách thức về sự khác biệt trong các quy định tuân thủ.
Tuân thủ tiền điện tử không quá khác biệt so với tiêu chuẩn
Lý do chính để tạo ra tiền điện tử là nhu cầu phân cấp và ẩn danh trong các giao dịch tài chính. Chính phủ và các tổ chức tài chính truyền thống kiểm soát và ảnh hưởng đến cách bạn sử dụng tiền của mình thông qua các quy định và thuế. Tuy nhiên, hệ thống mật mã không hoàn hảo.
Việc tuân thủ tiền điện tử tìm cách giải quyết các nhược điểm của tài sản kỹ thuật số, nhưng có vẻ như mục đích chính của tiền điện tử đang bị đánh bại bởi việc tuân thủ tiền điện tử. Trong khi cố gắng hoàn thiện ngành công nghiệp tiền điện tử, việc tuân thủ tiền điện tử tìm cách kiểm soát và tác động đến cách bạn sử dụng tài sản kỹ thuật số của mình.