Cái nào an toàn hơn để sử dụng?

Mua sắm trực tuyến đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống của chúng ta, với hàng triệu cửa hàng ngoài kia để lựa chọn. Tuy nhiên, việc trả trước cho các dịch vụ và sản phẩm đôi khi có thể khó khăn, đặc biệt nếu đó là một giao dịch mua đắt tiền hoặc thời điểm khó khăn về tài chính.

Đây là lúc các dịch vụ mua ngay trả sau xuất hiện, chẳng hạn như Klarna và Afterpay, hai trong số các tùy chọn phổ biến nhất. Nhưng hai công ty này hoạt động như thế nào và sử dụng công ty nào an toàn hơn?

Nguồn gốc của Klarna và Trả sau

Mặc dù Klarna đã được ra mắt từ năm 2005, Afterpay (được gọi là Clearpay ở EU và Vương quốc Anh) chỉ mới ra mắt vào năm 2014. Tuy nhiên, Klarna không phải lúc nào cũng là dịch vụ mua ngay, trả sau (BNPL). Trên thực tế, không phải lúc nào Klarna cũng vậy. Công ty bắt đầu với tên gọi Kreditor và được đổi tên thành Klarna vào năm 2009.

Mãi đến giữa những năm 2010, công ty mới áp dụng mô hình BNPL, đồng thời trở thành ngân hàng chỉ một năm sau đó. Klarna được thành lập bởi Sebastian Siemiatkowski và Niklas Adalberth, hai doanh nhân người Thụy Điển.

Mặt khác, Afterpay là một công ty của Úc, được thành lập bởi Nick Molnar và Anthony Eisen. Đây là một công ty công nghệ tài chính chủ yếu được biết đến với dịch vụ BNPL, hiện được hàng triệu người trên toàn thế giới sử dụng. Trên thực tế, Afterpay tuyên bố rằng họ có 16 triệu khách hàng trong Báo cáo thường niên năm 2021. Trả sau có thể được sử dụng với hơn 100.000 thương nhân toàn cầu (như đã nêu một lần nữa trong Báo cáo thường niên của công ty).

Tuy nhiên, Klarna rõ ràng là người chiến thắng ở đây về mức độ phổ biến, với trang web của công ty báo cáo có 150 triệu người dùng tích cực đáng kinh ngạc và quan hệ đối tác với hơn 500.000 thương nhân trên toàn thế giới. Nhưng cả hai dịch vụ chắc chắn đều phổ biến và đã tạo được tên tuổi lớn cho mình trong không gian BNPL.

Klarna so với Trả sau: Sẵn có

Tại thời điểm viết bài này, Klarna có sẵn ở nhiều quốc gia nhưng ở các mức độ khác nhau. Thứ nhất, dịch vụ Klarna Checkout có thể được sử dụng ở Thụy Điển, Na Uy, Phần Lan, Đan Mạch, Đức, Áo, Hà Lan, Bỉ, Thụy Sĩ, Vương quốc Anh và Hoa Kỳ.

Thanh toán Klarna dưới dạng “sản phẩm riêng lẻ” (như đã nêu trên trang web của công ty) có thể được truy cập ở Thụy Điển, Na Uy, Phần Lan, Áo, Hà Lan, Bỉ, Đức, Pháp, Ý, Thụy Sĩ, Ba Lan, Tây Ban Nha, Bồ Đào Nha, Anh, Đan Mạch , Hy Lạp, Cộng hòa Séc, Mỹ và Úc.

Cuối cùng, dịch vụ tại cửa hàng của Klarna khả dụng ở Thụy Điển, Na Uy, Phần Lan, Đan Mạch, Đức, Áo, Hà Lan, Ba Lan, Bỉ, Thụy Sĩ, Úc, Pháp, Ý, Tây Ban Nha, Anh, Mỹ và Canada.

Mặt khác, Afterpay (hoặc Clearpay) chỉ khả dụng ở Úc, Canada, Pháp, Tây Ban Nha, New Zealand, Hoa Kỳ và Vương quốc Anh. Đây rõ ràng là dịch vụ hạn chế hơn, nhưng vẫn có sẵn cho hàng trăm triệu người.

Tùy chọn thanh toán trên Klarna và Trả sau

Vậy Klarna và Afterpay hoạt động như thế nào? Có phải họ rất khác nhau trong hoạt động của họ? Hãy bắt đầu với Klarna.

Klarna cho phép bạn thanh toán sau trong một lần hoặc thanh toán sau thành nhiều lần. Tùy thuộc vào số tiền mua hàng, cũng có các tùy chọn khác nhau mở ra cho bạn. Chẳng hạn, nếu khoản thanh toán của bạn dưới 35 đô la, bạn có thể thanh toán sau, nhưng chỉ trong một lần. Tuy nhiên, nếu khoản thanh toán của bạn trên $35 và dưới $1.000, bạn có thể thanh toán thành bốn đợt.

Lưu ý rằng đây là trường hợp dành cho khách hàng Hoa Kỳ. Tại Vương quốc Anh, có sẵn tùy chọn Thanh toán trong ba lần cho các đơn hàng từ £30 đến £2.000. Bất kể bạn đang ở đâu trên thế giới, Klarna sẽ thực hiện thanh toán trả góp 30 ngày một lần.

Mặt khác, trả sau không có sẵn trong mọi trường hợp. Tại Vương quốc Anh (sử dụng Clearpay), bạn phải chi tối thiểu £25 và tối đa là £800 để đủ điều kiện sử dụng dịch vụ BNPL của Afterpay. Mặt khác, ở Hoa Kỳ, bạn cần chi ít nhất 35 đô la và nhiều nhất để sử dụng Trả sau.

Giống như Klarna, Trả sau cung cấp cho bạn nhiều tùy chọn thanh toán. Bạn có thể chọn thanh toán thành bốn đợt trong sáu tuần hoặc sử dụng tính năng Thanh toán một lần của dịch vụ. Afterpay cũng đã giới thiệu một tùy chọn cho phép bạn thanh toán trong sáu hoặc 12 tháng khi bạn mua hàng lớn hơn (tức là mua hàng trên 400 đô la Mỹ).

Klarna và Afterpay đều không tính lãi hoặc phí đối với các khoản thanh toán được thực hiện đúng hạn. Cả Klarna và Afterpay cũng cung cấp cho người dùng một thẻ ảo mà họ có thể sử dụng để thanh toán với nhiều lựa chọn nhà cung cấp hơn nhiều so với chỉ riêng dịch vụ BNPL.

Với cả hai thẻ ảo này, các khoản thanh toán bạn thực hiện có thể được chia thành các lần cài đặt, thay vì bị rút ngay khỏi tài khoản của bạn (như trường hợp của nhiều thẻ thanh toán ảo thông thường, chẳng hạn như thẻ được cung cấp trên ứng dụng Google Wallet và Samsung Wallet ). Bạn có thể truy cập các thẻ này thông qua phiên bản ứng dụng điện thoại thông minh của Klarna và Afterpay.

Klarna so với Trả sau: Phí và Hình phạt

Klarna và Afterpay rất phù hợp để chia nhỏ các khoản thanh toán hoặc đẩy chúng sang một ngày sau đó, nhưng cả hai công ty phải vạch ra một ranh giới ở đây. Tất nhiên, người dùng không thể trì hoãn thanh toán mãi mãi, nhưng nhiều người đã từng ở vị trí này trước đây. Vì vậy, cả Klarna và Afterpay đều áp dụng các khoản phí trả chậm và hình phạt đối với những trường hợp như vậy.

Klarna cho phép khách hàng hoãn trả góp, nhưng chỉ trong thời gian quá lâu. Bạn có thể trì hoãn thanh toán trong 14 ngày trên tài khoản của mình để có thêm thời gian, nhưng nếu sau khoảng thời gian trì hoãn này mà tài khoản của bạn vẫn không đủ tiền, thì Klarna sẽ tính phí trả chậm lên tới 7 đô la cho mỗi khoản trả chậm.

Tuy nhiên, Klarna cung cấp các thay đổi và hỗ trợ cho những người đang gặp khó khăn về tài chính, vì vậy bạn có thể liên hệ với công ty nếu bạn rơi vào tình huống như vậy. Hơn nữa, Klarna có thể cấm bạn sử dụng dịch vụ BNPL nếu bạn liên tục bỏ lỡ các khoản thanh toán.

Trả sau có phí trả chậm cao hơn một chút lên tới 10 đô la, với khoản phí bổ sung là 7 đô la nếu khoản thanh toán không được thực hiện sau một tuần nữa, v.v. Nhưng Afterpay giới hạn phí ở mức 25% số tiền mua ban đầu.

Mặc dù Afterpay sẽ không chặn bạn sử dụng dịch vụ BNPL, nhưng tài khoản của bạn sẽ bị tạm dừng cho đến khi các khoản thanh toán bị bỏ lỡ của bạn được thực hiện. Tuy nhiên, giống như Klarna, Afterpay cung cấp hỗ trợ cho những người gặp khó khăn về tài chính, được gọi là Chính sách Khó khăn. Vì vậy, nếu đang gặp khó khăn trong việc thanh toán, bạn có thể tìm trợ giúp tại đây.

Cả Afterpay và Klarna đều sử dụng công cụ thu nợ cho những người dùng đơn giản là không thực hiện các khoản thanh toán theo lịch trình của họ. Những công ty này có thể đưa bạn ra tòa, nhưng khả năng đó không xảy ra ồ ạt, đặc biệt là đối với các giao dịch mua nhỏ.

Klarna và Trả sau an toàn đến mức nào?

Cho đến nay, Klarna và Afterpay có vẻ khá giống nhau, nhưng so sánh các tính năng bảo mật của chúng với nhau như thế nào? Klarna có an toàn không, Afterpay có đáng tin không? Hãy cùng tìm hiểu.

Klarna sử dụng hệ thống thanh toán Sofort để xử lý giao dịch mua. Sofort GmBH đã được Klarna mua lại vào năm 2014 và được công ty sử dụng để cung cấp cho người dùng các khoản thanh toán an toàn. Sofort yêu cầu mã xác nhận để xác minh giao dịch mua và thậm chí hoàn trả các tổn thất tài chính mà khách hàng gặp phải do sử dụng sai tài khoản của họ.

Klarna cũng đảm bảo rằng các thương nhân đối tác của họ không bao giờ có quyền truy cập vào thông tin thanh toán của bạn, nghĩa là thông tin chi tiết của bạn được giữ an toàn với chính Klarna. Bạn cũng có thể sử dụng PayPal để thực hiện thanh toán Klarna của mình, cho phép mức độ bảo mật cao hơn nữa.

Vậy, Afterpay đo lường như thế nào? Thanh toán sau tuân theo tiêu chuẩn bảo mật thanh toán do Hội đồng tiêu chuẩn bảo mật toàn cầu PCI đưa ra (còn được gọi là Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu cấp 1). Tiêu chuẩn này kết hợp bảo vệ dữ liệu, mạng và hệ thống an toàn, kiểm soát truy cập mạnh mẽ cũng như giám sát và kiểm tra thường xuyên.

Afterpay cũng là một tổ chức được chứng nhận ISO/IEC 27001, nghĩa là nó phải “thiết lập, triển khai, duy trì và liên tục cải tiến hệ thống quản lý bảo mật thông tin”, như đã nêu trên trang web của công ty.

Klarna và Afterpay đều an toàn để sử dụng có trách nhiệm

Khi nói đến Klarna và Afterpay, cả hai công ty ít nhiều đều đáng tin cậy và an toàn như nhau. Nhưng lưu ý rằng bạn đang gặp rủi ro về các khoản phí trả chậm, tạm dừng tài khoản hoặc toàn bộ lệnh cấm nếu bạn không thể thực hiện các cài đặt thanh toán bắt buộc sau khi mua hàng.

Vì vậy, hãy đảm bảo rằng bạn có thể quản lý tiền của mình một cách hiệu quả trước khi sử dụng một trong hai dịch vụ này. Nếu bạn chưa quyết định nên sử dụng thẻ nào, hãy nhớ rằng có một số lý do chính đáng để cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng trực tuyến.