Cách tạo Máy tính lãi gộp trong Excel

Lãi gộp là một trong những khái niệm tài chính mạnh mẽ nhất với các ứng dụng trong ngân hàng, kế toán và tài chính. Nếu bạn là sinh viên kế toán hoặc đang nhúng chân vào thị trường chứng khoán, bạn sẽ phải tính lãi kép thường xuyên.

Có hai cách để bạn có thể tính lãi kép trong Excel. Bạn có thể sử dụng công thức lãi kép hoặc bạn có thể sử dụng các hàm tài chính Excel tích hợp sẵn cho phép bạn tính lãi kép một cách dễ dàng.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cả hai phương pháp này và cuối cùng, bạn sẽ tính toán lãi kép như một người chuyên nghiệp.

Lãi suất gộp hoạt động như thế nào?

Giả sử bạn đã đầu tư $ 1000 với lãi suất 5% sẽ gộp hàng năm. Trong trường hợp này, bạn sẽ kiếm được 50 đô la (5% của 1000) sau một năm, làm cho tổng số tiền của bạn là 1050 đô la. Trong năm tiếp theo, tiền lãi sẽ áp dụng cho tổng số tiền, tức là 5% của 1050. Điều này sẽ làm cho tổng số tiền của bạn là 1102,5 đô la.

Tương tự, tiền lãi sẽ áp dụng cho tổng số tiền của năm trước trong năm tiếp theo, tức là 5% của 1102,5. Khi điều này tiếp tục, khoản đầu tư ban đầu (tiền gốc) của bạn sẽ tăng theo cấp số nhân hàng năm.

Lãi suất kép khác với lãi suất đơn giản vì trước đây, lãi suất áp dụng cho tổng số tiền, trong khi lãi suất sau chỉ áp dụng cho tiền gốc. Lãi gộp có mức tăng theo cấp số nhân chỉ vì sự khác biệt này.

Tính lãi gộp bằng công thức trong Excel

Bây giờ chúng ta đã hiểu cách thức hoạt động của lãi kép, chúng ta hãy tìm hiểu cách tính lãi kép trong Excel bằng cách sử dụng công thức lãi kép.

Công thức lãi kép là:

P’=P(1+R/N)^NT

Nơi đây:

• P là tiền gốc hoặc vốn đầu tư ban đầu.
• P ‘là tổng số tiền (sau khi lãi suất được áp dụng).
• R là lãi suất.
• N là số lần lãi kép xảy ra mỗi năm.
• T là tổng thời gian (tính theo năm) mà lãi suất kép được áp dụng.

Bây giờ chúng ta đã có công thức lãi kép, hãy sử dụng nó trong Excel để tính lãi kép của chúng ta trong 5 năm (từ ví dụ trước):

1. Tạo một bảng trong Excel có chứa giá trị gốc, lãi suất và các số liệu khác được yêu cầu trong công thức.

2. Viết công thức lãi kép trong ô B5 (bắt đầu bằng dấu bằng.)
3. Ở đây tiền gốc được đưa ra trong ô B1, lãi suất trong ô B2chu kỳ kép (mỗi năm) trong ô B3và tổng số năm trong ô B 4. Vì vậy, công thức lãi kép của bạn sẽ giống như sau:

4. Nhấn enter, và bạn sẽ nhận được tổng số tiền, thường được gọi là giá trị tương lai, bạn sẽ nhận được sau năm năm.

Về cơ bản, bạn đã tạo một máy tính lãi kép. Bây giờ, nó chỉ đơn giản là vấn đề thay đổi các giá trị để tính lãi kép của bạn.

Tính lãi kép bằng cách sử dụng hàm FV

Một phương pháp khác để tính lãi kép trong Excel là sử dụng hàm FV. Cú pháp của hàm FV như sau:

=FV(rate,nper,pmt,[pv],[type])

Nơi đây,

• Tỷ lệ là lãi suất kép của bạn
• Nper hoặc số khoảng thời gian là số khoảng thời gian (năm) mà bạn muốn tạo ra giá trị trong tương lai (tổng số tiền)
• Pmt hoặc thanh toán là khoản thanh toán bổ sung được thực hiện mỗi kỳ. Giá trị này cần không đổi trong suốt thời kỳ. Nếu không có số tiền nào khác được thanh toán, giá trị này sẽ bằng 0.
• pv hay tiền gốc là khoản đầu tư ban đầu của bạn
• [type] hoặc end_or_beginning được sử dụng để chỉ định xem bạn muốn tính tổng số tiền cuối kỳ hay đầu kỳ. (Nhập 0 nếu bạn muốn tổng số tiền vào cuối kỳ và 1 nếu bạn muốn vào đầu kỳ.)

Bây giờ chúng ta đã hiểu về hàm FV, hãy sử dụng nó để tính lãi kép trong ví dụ ban đầu của chúng ta.

1. Trong một ô Excel, hãy nhập = FV và nhập các giá trị bắt buộc giữa các dấu ngoặc đơn.
2. Đối với lãi suất, chúng tôi nhập 5%, là lãi suất trong ví dụ ban đầu của chúng tôi. (Đảm bảo nhập lãi suất dưới dạng phần trăm, tức là 5% hoặc ở dạng thập phân, tức là 0,05.)
3. Chúng tôi đang tính lãi kép trong năm năm, vì vậy giá trị của nper là 5.
4. Không có khoản thanh toán bổ sung nào trong ví dụ của chúng tôi, vì vậy chúng tôi sẽ nhập 0.
5. Nhập 1000 vào pv bởi vì đó là khoản đầu tư ban đầu hoặc tiền gốc của chúng tôi.
6. Nhập 0 vào [TYPE] bởi vì chúng tôi muốn tính tổng số tiền của chúng tôi (giá trị tương lai) vào cuối kỳ.
7. Đóng dấu ngoặc đơn và nhấn enter, và bạn sẽ nhận được lãi kép trong năm năm.

Ghi chú: Đừng quên đặt dấu phẩy giữa các giá trị.

Tính lãi kép cho khoảng thời gian trong năm

Hãy lưu ý cách chúng tôi chỉ tính lãi kép hàng năm cho đến nay. Nhưng thông thường, chúng tôi muốn tính lãi kép hàng quý, hàng tháng hoặc thậm chí hàng ngày. Đã đến lúc hiểu cách tính lãi kép cho khoảng thời gian trong năm.

Chúng ta có thể tính lãi kép hàng tháng, hàng tuần hoặc hàng ngày như lãi kép hàng năm bằng cách sử dụng công thức lãi kép và hàm Excel. Trước tiên, hãy thử công thức lãi kép:

Tính lãi gộp trong năm bằng công thức

Chúng ta đã biết rằng công thức tính lãi kép được đưa ra như sau:

P’=P(1+R/N)^NT

Ở đây N biểu thị số lần tính lãi kép xảy ra trong một khoảng thời gian (năm.) Trong ví dụ ban đầu, chúng ta đặt N = 1 vì tính lãi kép chỉ xảy ra một lần mỗi năm. Nếu chúng ta muốn tính lãi kép hàng tháng cho ví dụ ban đầu, chúng ta sẽ đặt N = 12 (vì có 12 tháng trong một năm.) Tương tự, đối với lãi kép hàng ngày, chúng ta sẽ đặt N = 365.

Lãi kép hàng tháng của ví dụ ban đầu của chúng tôi được tính như sau:

Tính lãi gộp trong năm bằng hàm EFFECT

Excel có hàm EFFECT là một trong những hàm tài chính hàng đầu trong Excel. Bạn có thể sử dụng nó để tính lãi kép cho khoảng thời gian trong năm. Cú pháp của hàm effect như sau:

=P+(P*EFFECT(EFFECT(R,N)*T,T))

Nơi đây,

• P là hiệu trưởng
• R là lãi suất
• N là số lần lãi kép xảy ra mỗi năm
• T là tổng thời gian (tính theo năm) mà lãi suất kép được áp dụng

Nếu lấy ví dụ ban đầu, chúng ta có thể tính lãi kép hàng tháng bằng hàm EFFECT như sau:

1. Tiền gốc của chúng tôi là $ 1000, vì vậy chúng tôi nhập P = 1000
2. Lãi suất là 5%, do đó R = 5%
3. Vì chúng tôi đang tính lãi kép hàng tháng, N = 12 (đối với lãi kép bán năm, N sẽ là 2, đối với lãi kép hàng ngày, N sẽ là 365, v.v.)
4. Chúng ta cần tính lãi kép hàng tháng trong năm năm; đó là lý do tại sao T = 5.
5. Đưa vào các giá trị, chúng tôi nhận được:

Học cách tìm kiếm mối quan tâm phức hợp một cách dễ dàng

Bây giờ, bạn đã hiểu rõ về lãi suất kép. Tất cả những gì bạn cần bây giờ là một chút thực hành và bạn sẽ có thể tính lãi kép hàng năm hoặc trong năm bằng cách sử dụng công thức lãi kép hoặc các hàm Excel.

Nhưng tại sao lại dừng ở đó? Có rất nhiều hàm Excel mà bạn có thể học để thực hiện các phép tính phức tạp và phân tích dữ liệu phức tạp một cách nhanh chóng.