Cho vay tiền điện tử là gì và nó hoạt động như thế nào?

Bạn có muốn kiếm nhiều tiền hơn từ tiền điện tử không? Cho vay và đi vay tiền điện tử có thể là cách để đi.

Nhiều người đam mê tiền điện tử tin tưởng vào việc mua, nắm giữ và bán tiền điện tử để kiếm lợi nhuận. Tuy nhiên, nhiều người không biết rằng họ cũng có thể sử dụng số tiền nắm giữ của mình để vay hoặc thậm chí cho vay tiền điện tử để kiếm thêm lợi nhuận.

Chính xác thì cho vay tiền điện tử là gì? Nó có phải là một lựa chọn bạn nên khám phá? Tiếp tục đọc sách để học hỏi nhiều hơn.

Cho vay và cho vay tiền điện tử là gì?

Cho vay tiền điện tử cho phép chủ sở hữu tiền điện tử cho người vay mượn tiền điện tử của họ. Bằng cách này, họ sẽ thu được một số tiền lãi như lợi nhuận. Nó giống như việc bỏ tiền vào tài khoản tiết kiệm, mang lại một số tiền lãi.

Bạn có thể cho hoặc nhận một khoản vay tiền điện tử thông qua nền tảng cho vay Tài chính phi tập trung (DeFi) hoặc sàn giao dịch tiền điện tử. Lãi suất và điều kiện cho vay khác nhau giữa các nền tảng cho vay tiền điện tử khác.

Cách cho vay hoặc mượn tiền điện tử

Quá trình cho vay tiền điện tử liên quan đến ba bên: người cho vay, người nhận và sàn giao dịch phi tập trung hoặc sàn giao dịch tiền điện tử cung cấp dịch vụ. Người cho vay là người cho vay tiền điện tử; người nhận là người đi vay, trong khi sàn giao dịch là nền tảng tạo điều kiện cho giao dịch. Chúng tôi sẽ xem xét ngắn gọn cách các bên này liên quan trong quá trình này.

Để nhận một khoản vay tiền điện tử, người nhận (người vay) phải gửi một số tiền dùng làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Sau đó, anh ta sẽ yêu cầu một khoản vay từ nền tảng cho vay. Khi các điều khoản được đáp ứng, nền tảng cho vay sẽ kết nối người cho vay và người đi vay. Người cho vay sau đó bắt đầu nhận lãi từ khoản vay mà anh ta đã cho. Tuy nhiên, người đi vay sẽ không thể tiếp cận với số tiền anh ta đã sử dụng làm tài sản thế chấp cho đến khi anh ta hoàn trả khoản vay hoàn toàn.

Sử dụng ví dụ về một người đi vay muốn giao dịch Ether (ETH) nhưng không có tiền mặt. Nếu đồng thời, anh ta có một số khoản đầu tư vào Dogecoin (DOGE), anh ta có thể sử dụng vị trí DOGE làm tài sản thế chấp để nhận khoản vay đầu tư vào ETH. Tại thời điểm này, anh ta sẽ không có quyền truy cập vào Dogecoin của mình cho đến khi anh ta trả lại khoản vay đã vay. Ngoài ra, lưu ý rằng người đi vay có thể sử dụng khoản vay đã vay cho bất kỳ việc gì anh ta muốn; điều này bao gồm việc rút nó ra để sử dụng bên ngoài nền tảng mà anh ấy đã mượn nó.

Tài sản thế chấp mà người đi vay đặt cọc thường nhiều hơn số tiền mà người đó muốn vay. Bạn có thể tự hỏi tại sao bạn nên vay tiền nếu bạn phải cung cấp tài sản thế chấp nhiều hơn số tiền bạn muốn vay. “Vì tôi có giá trị, tại sao tôi phải mượn nó?” Hầu hết những người vay tiền điện tử lấy nó để thêm vào một vị trí cụ thể mà họ đang nắm giữ, đáp ứng các khoản chi phí mà không cần phải chạm vào các vị trí giao dịch hiện tại của họ hoặc có các khoản đầu tư mới.

Lợi suất dự kiến ​​hàng năm cho việc cho vay tiền điện tử khác nhau giữa các nền tảng, nhưng nó thường vào khoảng 3% đến 15% mỗi năm. Đồng tiền bạn đang cho vay cũng quyết định tỷ giá. Thông tin về lợi suất kỳ vọng trên mỗi đồng xu thường có trên nền tảng cho vay. Không phải tất cả các nền tảng đều có sẵn tiền điện tử để cho vay; bạn cần nghiên cứu để biết liệu tiền điện tử mong muốn của bạn có khả dụng hay không và lợi nhuận dự kiến ​​hàng năm.

Việc thanh lý cũng có thể xảy ra khi tài sản thế chấp của người đi vay không còn đủ để trang trải giá trị khoản vay – nếu tài sản thế chấp giảm giá trị hoặc số tiền được vay tăng giá trị so với tài sản thế chấp. Để giữ cho một khoản vay đã vay hoạt động, giá trị của số tiền đã vay luôn phải thấp hơn giá trị tài sản thế chấp. Người đi vay phải đảm bảo điều này bằng cách bổ sung thêm vào tài sản thế chấp của họ hoặc hoàn trả một phần khoản vay khi nó giảm bớt.

Các loại cho vay tiền điện tử

Có hai loại cho vay tiền điện tử chính, đó là; cho vay nhanh và cho vay thế chấp.

Các khoản cho vay chớp nhoáng

Với hình thức vay nhanh, bạn có thể vay tiền trong thời gian ngắn mà không cần thế chấp tài sản. Họ yêu cầu thanh khoản phải được trả lại trong một khối của giao dịch. Để thực hiện điều này, bạn cần phải xây dựng một hợp đồng yêu cầu khoản vay nhanh, thực hiện các bước cần thiết và thanh toán khoản vay cộng với lãi suất trong cùng một giao dịch.

Cần phải có kiến ​​thức kỹ thuật để thực hiện một khoản vay nhanh, giúp nó phù hợp hơn với các nhà phát triển. Tuy nhiên, các công cụ như CollateralSwap và DeFiSaver giúp người dùng hưởng lợi từ các khoản vay nhanh mà không cần kỹ năng viết mã.

Các khoản cho vay thế chấp

Các khoản cho vay có thế chấp là những khoản phổ biến hơn và là chủ đề chính của việc xóa nợ này; chúng có sẵn nhiều hơn cho người dùng tiền điện tử hàng ngày. Họ yêu cầu tài sản thế chấp và cho phép người dùng sử dụng số tiền đã vay trong thời gian dài hơn. Người đi vay thường được vay tới 50% số tiền họ dùng để thế chấp.

Một số nền tảng cho vay tiền điện tử

Có rất nhiều nền tảng cho vay tiền điện tử. Một số trong số đó sẽ được đề cập dưới đây.

Aave

Aave là một giao thức thị trường thanh khoản phi tập trung không giám sát, nơi người dùng có thể cho vay hoặc mượn tiền điện tử. Giao thức hoàn toàn là mã nguồn mở, cho phép người dùng tương tác cởi mở và an toàn trên mạng Ethereum. Là nguồn mở cho phép người dùng xây dựng các dịch vụ của bên thứ ba tương tác với giao thức.

Hợp chất

Đây là một giải pháp cho vay và cho vay khác của DeFi. Nó cũng dựa trên Ethereum và sử dụng chức năng hợp đồng thông minh cho các giao dịch.

Compound và Aave hoàn toàn phi tập trung; không có cơ quan trung ương nào kiểm soát chúng. Bạn có thể đọc hướng dẫn ngắn gọn của chúng tôi về tài chính phi tập trung để hiểu rõ hơn về cách chúng hoạt động.

BlockFi

Công ty được thành lập vào năm 2017 để cung cấp dịch vụ tín dụng cho các thị trường hạn chế khả năng tiếp cận các sản phẩm tài chính đơn giản. Nó nhằm mục đích làm cầu nối giữa thế giới tài chính truyền thống và công nghệ blockchain.

Binance

Binance, cũng được thành lập vào năm 2017, cung cấp các sản phẩm tài chính tiền điện tử để người dùng cho vay, mượn và kiếm tiền. Nó cung cấp các khoản vay thế chấp bằng tiền điện tử trên nhiều mã thông báo.

BlockFi và Binance hoạt động giống như ngân hàng; họ là các cơ quan trung ương chịu trách nhiệm quản lý các khoản tiền gửi của bạn. Các nền tảng này thường thực hiện các biện pháp bảo mật như cung cấp xác thực hai yếu tố, giải pháp lưu trữ lạnh, trong số những giải pháp khác, để đảm bảo rằng tiền của người dùng được an toàn. Cái chính ở đây là hệ thống được vận hành dưới sự quản trị của con người; bạn không phải lo lắng về việc thực hiện nhiều biện pháp bảo mật.

Ưu điểm của cho vay và cho vay tiền điện tử

Bây giờ bạn đã biết cho vay và cho vay tiền điện tử là gì, bạn cũng cần biết một số lợi ích của chúng. Dưới đây là một số lợi thế của việc cho vay và cho vay tiền điện tử.

Thủ tục được đơn giản hóa và nhanh chóng.

Miễn là người vay có thể cung cấp tài sản thế chấp, họ sẽ dễ dàng đảm bảo khoản vay. Nó đơn giản như vậy. Quy trình này không quá bận rộn và không yêu cầu các thủ tục dài như hệ thống ngân hàng truyền thống.

Lợi nhuận cao cho người cho vay

Các ngân hàng không cho lãi suất cao đối với tài khoản tiết kiệm. Giữ tiền của bạn trong ngân hàng trong một thời gian dài sẽ chỉ làm cho nó mất giá vì lạm phát. Tuy nhiên, cho vay tiền điện tử cung cấp một phương thức tiết kiệm tương tự với lãi suất cao hơn so với ngân hàng.

Phí giao dịch thấp

Phí cho các giao dịch cho vay và đi vay thường là phí dịch vụ một lần. Nó thường thấp hơn so với phí ở các ngân hàng truyền thống.

Không có Kiểm tra Tín dụng

Các nền tảng tiền điện tử thường phát hành các khoản vay mà không cần thực hiện bất kỳ kiểm tra tín dụng nào. Bạn chỉ cần có tài sản thế chấp để được vay. Một khi bạn có thể cung cấp điều đó, bạn có khoản vay.

Những trở ngại có thể xảy ra khi cho vay và cho vay tiền điện tử

Mặc dù tiền điện tử có thể là một hoạt động có lợi nhuận, nhưng có một số trở ngại mà bạn có thể gặp phải. Chúng tôi sẽ giải thích một số trong số chúng dưới đây.

Hoạt động của tin tặc

Vì các hoạt động cho vay và đi vay diễn ra trực tuyến, tài sản của bạn dễ bị tấn công bởi các hành động của tin tặc và tội phạm mạng. Tin tặc có thể xâm nhập vào hợp đồng thông minh hoặc lợi dụng các mã được viết xấu, dẫn đến mất tiền. Đọc về cách tự bảo vệ mình trước tin tặc tiền điện tử để biết các hành động bạn có thể thực hiện để hạn chế hoạt động của tin tặc.

Thanh toán

Chúng tôi đã giải thích điều này trước đó, nhưng chúng tôi sẽ lặp lại nó để nhấn mạnh. Việc thanh lý xảy ra khi giá tài sản thế chấp giảm đến mức không thể trang trải khoản vay của bạn. Vì thị trường tiền điện tử có nhiều biến động, giá tài sản thế chấp của bạn có thể giảm đột ngột và dẫn đến việc thanh lý tài sản.

Biến động tiền điện tử

Tính hay thay đổi là một trong những điểm hạn chế đối với người cho vay. Giá trị của tiền điện tử mà bạn cho vay có thể giảm, dẫn đến thua lỗ lớn hơn thu nhập từ lãi suất.

Tạo thu nhập thụ động với cho vay tiền điện tử

Cho vay tiền điện tử giúp bạn nhận được một số tiền lãi từ tiền điện tử của mình. Nếu bạn không có kế hoạch rút các vị trí tiền điện tử của mình, bạn có thể cho vay và kiếm nhiều tiền hơn mà hầu như không làm gì cả. Tuy nhiên, người vay phải đảm bảo rằng giá trị tài sản thế chấp vẫn còn nguyên vẹn để tránh bị thanh lý. Nó cũng là điển hình cho các nền tảng cho vay để gửi một thông báo (một cuộc gọi ký quỹ) khi tài sản thế chấp trở nên thấp.

Vui lòng lưu ý rằng đây không phải là lời khuyên tài chính. Chúng tôi khuyến khích bạn tìm kiếm sự hướng dẫn của một cố vấn tài chính được cấp phép trước khi thực hiện bất kỳ quyết định đầu tư hoặc tài chính quan trọng nào.

Đọc tiếp

Giới thiệu về tác giả