SWIFT là gì và nó hoạt động như thế nào?
Có bao giờ bạn tự hỏi làm thế nào mà tiền và các giao dịch tài chính lại đi xuyên biên giới và kết thúc tại đúng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính? Bạn có mạng lưới Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng của Hiệp hội Toàn cầu cho việc đó.
Chưa bao giờ nghe về nó? Có thể bạn biết đến nó bởi từ viết tắt SWIFT (thường được viết là “Swift”), động mạch tài chính khổng lồ kết nối các ngân hàng, tổ chức tài chính và chính phủ trên toàn thế giới.
Vậy Swift là gì và nó hoạt động như thế nào?
Mục Lục
Swift là gì?
Swift là phương thức đặt lệnh chuyển khoản an toàn chính mà các ngân hàng sử dụng để yêu cầu thanh toán từ các tổ chức khác. Được thành lập vào năm 1973 và có trụ sở tại Bỉ, Swift là cơ chế chính để tài trợ cho thương mại quốc tế, thanh toán xuyên biên giới và chuyển tiền quốc tế.
Vào năm 2021, khoảng 42 triệu giao dịch được gửi qua Swift mỗi ngày, tăng từ 32 triệu được gửi mỗi ngày vào năm 2015. Mạng Swift chiếm hàng nghìn tỷ đô la trong các giao dịch tài chính và là một liên kết quan trọng trong thương mại thế giới.
Swift hoạt động như thế nào?
Mặc dù Swift chịu trách nhiệm về các giao dịch tài chính trị giá hàng nghìn tỷ đô la mỗi năm, Swift không thực sự chịu trách nhiệm về việc chuyển tiền. Thay vào đó, Swift giống như một dịch vụ nhắn tin và định tuyến giúp gửi và tạo điều kiện thuận lợi cho các lệnh thanh toán.
Trong mạng Swift, mỗi ngân hàng được gán một mã duy nhất chứa tám hoặc mười một ký tự được gọi là mã định danh ngân hàng (BIC) (còn được gọi là mã Swift hoặc Swift ID). Để sử dụng Swift, bạn phải biết BIC của ngân hàng bạn muốn gửi tiền.
Ví dụ: giả sử bạn muốn gửi tiền từ tài khoản Capital One của mình cho bạn của bạn ở Amsterdam, người giao dịch ngân hàng với ING Bank NV. Để gửi tiền cho họ, bạn cần tên, số tài khoản và mã Swift duy nhất của ING Bank NV cho chi nhánh Amsterdam cụ thể.
Sau khi bạn cung cấp thông tin đó, Captial One sẽ gửi yêu cầu thanh toán đến ING Bank NV thông qua mạng Swift. Khi NV Ngân hàng ING nhận được yêu cầu thanh toán Swift, nó có thể bắt đầu quá trình thanh toán bù trừ tiền đến hoặc từ các tài khoản được đề cập.
Hãy nhớ rằng Swift không chịu trách nhiệm về tài khoản, số tiền thực tế hoặc việc chuyển tiền. Nó gửi và nhận các tin nhắn để sắp xếp các khoản thanh toán đó theo thứ tự.
Thanh toán Swift nhanh như thế nào?
Thanh toán Swift tiêu chuẩn có thể mất từ một đến bốn ngày. Tốc độ chuyển tiền phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm kiểm tra chống gian lận và chống rửa tiền. Hơn nữa, tốc độ của một giao dịch cũng có thể chậm lại nếu các ngân hàng bạn đang cố gắng gửi tiền qua không có mối quan hệ trực tiếp. Trong trường hợp đó, giao dịch Swift của bạn sẽ chuyển qua một ngân hàng trung gian, làm chậm quá trình và làm tăng thêm chi phí giao dịch.
Nếu bạn đang gửi tiền quốc tế, bạn đang sử dụng Swift
Nếu bạn đã từng gửi tiền quốc tế, rất có thể bạn đã sử dụng Swift, cho dù bạn có biết hay không. Tuy nhiên, trong kỷ nguyên hiện đại, Swift không phải là cách duy nhất để gửi tiền xuyên biên giới, sự gia tăng của tiền điện tử khiến việc gửi tiền ở bất kỳ đâu trên thế giới trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết.
Đọc tiếp
Thông tin về các Tác giả
