6 ứng dụng tốt nhất để tối đa hóa phần thưởng thẻ tín dụng của bạn

Lần đầu tiên tham gia vào thế giới phần thưởng thẻ tín dụng có thể đáng sợ, nhưng ứng dụng phù hợp có thể giúp toàn bộ quá trình trở nên dễ quản lý hơn nhiều.

Thẻ tín dụng có thể giúp bạn kiếm lại hàng nghìn đô la tiền mặt và điểm thưởng. Nhưng để đạt được điều đó có thể là một quá trình phức tạp. Rất may, việc cập nhật điểm tín dụng của bạn, duyệt các thẻ tốt nhất cho nhu cầu hiện tại của bạn và tối đa hóa phần thưởng của bạn trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết.

Sẵn sàng đưa trò chơi thẻ tín dụng của bạn lên một tầm cao mới? Dưới đây là sáu ứng dụng hàng đầu có thể giúp bạn bắt đầu.

1. Nghiệp báo tín dụng

Bắt đầu như một cách để theo dõi điểm tín dụng của bạn, Credit Karma kể từ đó đã phát triển thành một cửa hàng duy nhất cho hầu hết mọi thứ liên quan đến thẻ tín dụng hoặc tiền nói chung.

Khởi chạy ứng dụng Credit Karma và bạn sẽ được chào đón ngay với hai điểm tín dụng riêng biệt, một từ TransUnion và một từ Equifax. Cả hai điểm đều được cập nhật hàng ngày, cho phép bạn dễ dàng theo dõi các thay đổi đối với tín dụng của mình khi chúng xảy ra.

Nhưng Credit Karma không chỉ cho bạn biết điểm của bạn. Bạn có thể tìm hiểu sâu hơn và xem chi tiết về cách tính điểm của bạn cũng như những việc bạn có thể làm để cải thiện điểm.

Credit Karma sẽ tự động đề xuất thẻ tín dụng dựa trên uy tín tín dụng và cơ hội phê duyệt của bạn. Một số lượt chọn thẻ thậm chí còn đi kèm với Bảo đảm Karma. Điều đó có nghĩa là Credit Karma tự tin rằng bạn sẽ được chấp thuận rằng ứng dụng sẽ gửi cho bạn 50 đô la nếu đơn đăng ký của bạn bị từ chối.

Toàn bộ bộ tính năng của Credit Karma bao gồm các tùy chọn cho bảo hiểm xe hơi, khoản vay cá nhân, khoản vay mua nhà, v.v.

Tải xuống: Tín dụng Karma cho Android | iOS (Miễn phí)

2. Ví Mọt sách

NerdWallet là một trong những cách tốt nhất để chọn thẻ tín dụng tiếp theo của bạn. Nó sẽ tự động cung cấp cho bạn các đề xuất thẻ tín dụng dựa trên uy tín tín dụng của bạn, nhưng bạn thậm chí có thể yêu cầu NerdWallet cung cấp cho bạn các đề xuất thẻ tùy chỉnh dựa trên nhu cầu hiện tại của bạn.

Bạn có thể tìm kiếm thẻ dựa trên nhiều danh mục khác nhau như du lịch, hoàn tiền hoặc thói quen chi tiêu hàng tháng của mình. NerdWallet sau đó sẽ chọn một số thẻ mà nó cho là phù hợp với bạn nhất. Thậm chí tốt hơn, bạn có thể chọn tối đa ba thẻ để so sánh song song. NerdWallet sau đó sẽ cung cấp cho bạn bảng phân tích thẻ dễ hiểu bao gồm thông tin như phí hàng năm, chương trình phần thưởng, v.v.

Tải xuống: NerdWallet cho Android | iOS (Miễn phí)

3. Kinh nghiệm

Mặc dù các phương thức thanh toán kỹ thuật số đang thay thế thẻ tín dụng vật lý, nhưng việc duy trì điểm tín dụng của bạn vẫn cực kỳ quan trọng. Và Experian là một trong những cách tốt nhất để theo dõi điểm tín dụng của bạn hiện tại.

Mặc dù nhiều ứng dụng có thể tính điểm tín dụng của bạn, nhưng một trong những lợi thế lớn nhất khi chọn Experian là mô hình tính điểm của nó. Hầu hết các ứng dụng thẻ tín dụng đều cung cấp điểm từ TransUnion hoặc Equifax, cả hai đều sử dụng VantageScore 3.0 để tạo điểm tín dụng của bạn.

Mặt khác, Experian sử dụng Điểm FICO 8, mô hình tính điểm tương tự mà nhiều ngân hàng và tổ chức phát hành thẻ tín dụng sử dụng. Điều đó có nghĩa là điểm Experian của bạn thường gần với những gì người cho vay nhìn thấy trước khi họ chấp thuận hoặc từ chối đơn xin cấp thẻ tín dụng của bạn.

Nhưng Experian có thể cung cấp cho bạn nhiều hơn là thông tin về điểm tín dụng của bạn. Nó cũng cung cấp giám sát tín dụng miễn phí có thể giúp bạn an toàn ngay cả khi tội phạm sử dụng skimmer thẻ tín dụng chống lại bạn. Bạn cũng có thể xem bảng phân tích chi tiết về bức tranh tài chính tổng thể của mình trong ứng dụng, đọc các bài viết hữu ích về quản lý tiền và tín dụng cũng như duyệt qua các ưu đãi thẻ tín dụng được chọn cho bạn.

Tải xuống: Experian cho Android | iOS (Miễn phí, có đăng ký)

4. WalletHub

WalletHub giúp việc quản lý thẻ tín dụng của bạn trở nên dễ dàng hơn và thậm chí có thể giúp bạn lấy lại tín dụng ở trạng thái tốt nhất.

Sau khi khởi chạy WalletHub, bạn sẽ được chào đón với điểm tín dụng của mình và các ưu đãi thẻ tín dụng được cập nhật. Khi đề xuất thẻ, WalletHub thực hiện rất tốt việc cung cấp cho bạn bức tranh rõ ràng về lợi ích của từng thẻ, ưu đãi tiền thưởng hiện tại và phí hàng năm.

WalletHub cũng là một công cụ tuyệt vời giúp bạn tăng điểm tín dụng nhanh hơn. Nhiều ứng dụng sẽ đề xuất thanh toán nợ để tăng tín dụng của bạn, nhưng WalletHub có công cụ quản lý nợ tích hợp để giúp bạn làm điều đó.

Bạn có thể sử dụng ứng dụng để theo dõi số dư, lãi suất và ngày thanh toán ước tính. Nó thậm chí có thể giúp bạn thiết lập một kế hoạch thanh toán tùy chỉnh được thiết kế để giúp bạn tăng tín dụng và thoát khỏi nợ nần nhanh hơn.

Tải xuống: WalletHub dành cho Android | iOS (Miễn phí)

5. Phần thưởng tối đa

Phần thưởng thẻ tín dụng có nhiều hình thức, một số phổ biến nhất là chương trình tích điểm và phần thưởng đăng ký. Tuy nhiên, việc tung hứng nhiều ưu đãi thưởng và các chương trình phần thưởng có thể nhanh chóng trở thành một quy trình phức tạp. Rất may, MaxRewards giúp bạn dễ dàng theo dõi tất cả các tab hơn.

Sau khi liên kết thẻ tín dụng của bạn với ứng dụng, MaxRewards sẽ cung cấp cho bạn bảng phân tích số dư điểm hiện tại, danh mục tiền thưởng và mục tiêu chi tiêu. Tốt hơn nữa, MaxRewards có thể theo dõi tiến trình của bạn và cập nhật cho bạn khi bạn làm việc hướng tới mục tiêu của mình.

MaxRewards cũng giúp bạn dễ dàng cập nhật các ưu đãi tiền thưởng từ thẻ của mình. Thẻ tín dụng thường có các loại tiền thưởng quay vòng thay đổi hàng tháng. Tận dụng những ưu đãi này có nghĩa là nhận thêm tiền hoàn lại khi mua hàng trong các danh mục như gas, hàng tạp hóa, v.v.

MaxRewards có thể tự động kích hoạt các ưu đãi này khi chúng có sẵn, giúp bạn dễ dàng tối đa hóa giá trị nhận được từ thẻ tín dụng của mình.

Tải xuống: MaxRewards cho Android | iOS (Miễn phí, có đăng ký)

6. Ví giải thưởng

Nếu bạn là người muốn kiểm soát hoàn toàn phần thưởng thẻ tín dụng của mình, thì AwardWallet có thể là người bạn tốt nhất tiếp theo của bạn.

Sau khi thiết lập ban đầu, AwardWallet sẽ cung cấp cho bạn bảng phân tích chi tiết về tất cả các giao dịch thẻ tín dụng gần đây của bạn. Điều đó có nghĩa là không chỉ cung cấp cho bạn bản tóm tắt về số tiền bạn đã chi tiêu mà còn tính toán số tiền bạn đã kiếm lại được dưới dạng phần thưởng cho mỗi lần mua hàng.

AwardWallet thậm chí có thể phân tích sâu chi tiêu của bạn và làm nổi bật những phần thưởng tiềm năng mà bạn có thể đã bỏ lỡ. Nó cũng tuyệt vời trong việc giúp bạn đổi phần thưởng thẻ tín dụng của mình với giá trị tối đa có thể. Bằng cách xem phần blog của AwardWallet, bạn có thể cập nhật các mẹo và thủ thuật, ưu đãi tiền thưởng và lời khuyên chung về phần thưởng thẻ tín dụng.

AwardsWallet cũng tuyệt vời để quản lý nhiều chương trình phần thưởng. Liên kết tài khoản email của bạn với AwardsWallet cho phép ứng dụng tự động quét hộp thư của bạn để biết thông tin cập nhật về các chương trình phần thưởng, ưu đãi tiền thưởng và thậm chí cả những thứ như đặt chỗ chuyến bay.

Và nếu bạn lo lắng về việc số thẻ tín dụng của mình bị rò rỉ, hãy yên tâm rằng AwardsWallet sử dụng mã hóa theo tiêu chuẩn ngành để giữ an toàn cho dữ liệu cá nhân của bạn.

Tải xuống: Ví giải thưởng cho Android | iOS (Miễn phí, có đăng ký)

Tận dụng tối đa thẻ tín dụng của bạn

Đã qua rồi cái thời chìm trong bóng tối về khoản tín dụng của bạn. Ngày nay, việc duy trì điểm tín dụng cao nhất và tối đa hóa phần thưởng bạn kiếm được từ thẻ tín dụng của mình trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết.

Ngay cả khi bạn không phải là chuyên gia tín dụng, việc chọn ứng dụng phù hợp có thể giúp tăng điểm tín dụng của bạn, chọn thẻ tín dụng tiếp theo và thậm chí thoát khỏi nợ nần nhanh hơn. Trở nên thông minh với thẻ tín dụng của bạn có thể sẽ mang lại kết quả lớn.