Sự khác biệt giữa các cách chuyển tiền trực tuyến (NEFT, RTGS, IMPS, UPI, Ví di động)

Trong tuần trước, nhiều Ngân hàng lớn ở Ấn Độ đã công bố một loạt khoản phí mới sẽ được áp dụng đối với khách hàng khi họ vượt qua số lượng giao dịch cố định (gửi và rút tiền) thông qua ATM hoặc không cần quầy tại các chi nhánh. Rõ ràng là các ngân hàng không muốn bạn đến các chi nhánh thường xuyên và họ muốn bạn nắm lấy ngân hàng kỹ thuật số. Sau khi phi tiền tệ hóa, ngân hàng kỹ thuật số và thanh toán đang được thúc đẩy mạnh mẽ ở khắp mọi nơi.

Từ các cửa hàng bán lẻ lớn, nhà hàng cho đến cả những người bán hàng nhỏ trên lối đi bộ, tất cả mọi người đều đón nhận Paytm & Mobikwik. Chính phủ cũng đang hết sức nỗ lực, loại bỏ các ưu đãi như rút thăm may mắn và hoàn tiền để thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số. Đặc biệt hôm nay chúng ta sẽ xem các phương thức thanh toán trực tuyến khác nhau và sự phân biệt giữa chúng là gì.

Các tùy chọn đa dạng

Ngày nay, nếu ai đó muốn chuyển tiền, họ có rất nhiều lựa chọn kỹ thuật số. Người ta có thể sử dụng TRÁI cho các khoản thanh toán lên đến 2 vạn, IMPS cung cấp dịch vụ 24 × 7 hoặc UPI mới được giới thiệu cho những người có thể nhớ @ –địa chỉ dễ dàng hơn các con số. Nhưng sự khác biệt giữa chúng là gì? Vô số tùy chọn có sẵn đủ khó hiểu và với những cái tên như AEPS, BHIM & RTGS họ không làm cho nó dễ dàng. Chúng ta sẽ bắt đầu bằng cách tìm hiểu tất cả các tùy chọn khác nhau có sẵn để nhận tiền từ điểm A đến điểm B, bằng kỹ thuật số.

Ngoài những điều trên còn có mVisa đối với thẻ VISA, Gửi tiền cho thẻ Maestro / Mastercard và các giải pháp eWallet quý giá như Paytm, Freecharge & nhiều hơn nữa. Nhưng sáu cái trên là những cái chính thức được vận hành bởi Tổng công ty tài chính quốc gia của Ấn Độ, một cơ quan chính phủ phát triển, duy trì và giám sát thanh toán kỹ thuật số ở Ấn Độ. Trong số sáu, TRÁI và RTGS là những dịch vụ hoạt động sớm nhất từ ​​đầu những năm 2000. IMPS được giới thiệu vào năm 2011, AEPS vào năm 2014 và UPI gần đây vào năm 2016. Vì vậy, chúng ta hãy xem chi tiết và sự khác biệt của từng cái.

Sự khác biệt: NEFT và RTGS

Trong số tất cả sáu dịch vụ, NEFT & RTGS là những phương thức sớm nhất và cũng là xương sống cho các phương thức chuyển giao kỹ thuật số khác. Nhiều dịch vụ khác như IMPS & AEPS dựa vào RTGS được sử dụng để thanh toán ròng giữa các ngân hàng vào cuối ngày. Toàn bộ hoạt động của phần phụ trợ khá phức tạp vì vậy tôi sẽ loại bỏ điều đó ra khỏi bức tranh. Nếu bạn quan tâm để biết thêm, bạn có thể truy cập NPCI Địa điểm. Hình ảnh dưới đây cho thấy sự khác biệt giữa hai loại.

Đối với các dấu hoa thị, TRÁI Các giao dịch đôi khi có thể bị trì hoãn do xử lý hàng loạt hoặc nếu mục nhập được thực hiện quá thời hạn, trong trường hợp đó, mục nhập sẽ được chuyển vào ngày hôm sau. Mặt khác, các giao dịch RTGS được xử lý riêng lẻ và do đó chúng được chuyển ngay lập tức. Nhưng cả hai đều có nhược điểm. Trước tiên, bạn cần đăng ký Internet Banking với ngân hàng của mình (trong trường hợp bạn không muốn đến chi nhánh). Và thứ hai, bạn cần IFSC mã tài khoản ngân hàng của người nhận. Cả hai nhược điểm này đều có thể gây ra vấn đề cho một người không thông thạo về kỹ thuật số.

Mẹo hay: Bạn vẫn đang tìm kiếm tiền mặt? Các ứng dụng này giúp bạn tìm thấy một máy ATM có tải gần bạn.

Sự khác biệt: IMPS so với UPI so với AEPS so với * 99 #

IMPS: IMPS được giới thiệu để hỗ trợ các khoản thanh toán và chuyển khoản nhỏ bằng điện thoại thông qua ứng dụng ngân hàng di động của Ngân hàng.

Tính năng chính của nó là việc chuyển tiền có thể được thực hiện bằng số điện thoại di động & a MMID (Mã nhận dạng tiền trên thiết bị di động) mã số.

Mã này được chỉ định cho của bạn số tài khoản-số điện thoại di động đôi. Điều này MMID khác nhau đối với các tài khoản khác nhau ngay cả khi cùng một số điện thoại di động được đăng ký cho cả hai tài khoản. Bạn cũng có thể gửi tiền bằng cách sử dụng Số tài khoản + mã IFSC kết hợp. Để sử dụng dịch vụ, bạn cần đăng ký với ngân hàng của mình để kích hoạt tiện ích ngân hàng di động, trên đó bạn sẽ được phân bổ một MMID. không giống NEFT & RTGS, IMPS làm việc 24 × 7, ngay cả vào ngày lễ.

AEPS: Cơ sở này chủ yếu nhắm đến các địa điểm nông thôn, nơi mọi người chưa biết chữ hoặc biết chữ ở mức độ nào. Theo trang của NPCI, người ta có thể chuyển tiền đến số Aadhar, được liên kết với tài khoản ngân hàng. AEPS không có ứng dụng và chỉ hoạt động thông qua máy POS. Hiện tại chỉ có một số Ngân hàng hỗ trợ AEPS và bạn sẽ không gặp phải nó vì nó chủ yếu dành cho các vùng nông thôn.

* 99 #: Dịch vụ này, một lần nữa nhằm vào những người dân nông thôn, phần lớn trong số họ không có kết nối Internet, hoạt động trên GSM. Nó hoạt động trên những gì được gọi là USSD (Dữ liệu dịch vụ bổ sung không có cấu trúc). USSD là hệ thống hỗ trợ giao tiếp bằng văn bản giữa điện thoại di động và ứng dụng trên Internet.

Đó là dịch vụ linh hoạt nhất trong tất cả.

Nó không yêu cầu bất kỳ ứng dụng hoặc thậm chí kết nối internet. Bạn có thể sử dụng dịch vụ bằng cách quay số * 99 #. Và tôi nói là đa năng bởi vì nó cung cấp chuyển tiền theo bốn cách, như được hiển thị trong biểu đồ so sánh. Bạn thậm chí có thể đăng ký dịch vụ mà không cần đến ngân hàng, bằng cách tạo MPIN bằng cách sử dụng 6 chữ số cuối của thẻ ghi nợ + MM / YY & OTP hết hạn được gửi đến số di động của bạn.

UPI: Đây là dịch vụ mới nhất ra mắt vào năm 2016, một lần nữa để thúc đẩy thanh toán và ngân hàng kỹ thuật số. Nếu bạn thấy các phương pháp khác, thì cần phải có số tài khoản / số điện thoại di động và một số loại mã để thực hiện chuyển khoản.

Đây là một trong những trở ngại vì không phải ai cũng nhớ số tài khoản ngân hàng dài của họ.

Để giải quyết vấn đề này, UPI dựa vào @ -addresses đáng nhớ và nó không bị ràng buộc với bất kỳ ứng dụng ngân hàng cụ thể nào. Bạn có thể có nhiều hơn một UPI địa chỉ liên kết với cùng một tài khoản ngân hàng.

Ví dụ: tôi sử dụng Túi từ ứng dụng Trao quyền của ICICI & Canara Bank. Cả hai đều có địa chỉ UPI khác nhau được liên kết với tài khoản Bank of Baroda của tôi. Ưu điểm của điều này là bạn không bị khóa với ứng dụng Ngân hàng của mình, ứng dụng không được phát triển và thiết kế bởi những nhà phát triển giỏi nhất. BHIM , như bạn có thể đoán, là một ứng dụng UPI không liên kết với bất kỳ ngân hàng cụ thể nào.

Ví trí phù hợp với hình ảnh ở đâu?

Ví là một thực thể hoàn toàn khác. Chúng giống như các tài khoản nhỏ, trong đó bạn có thể thêm số tiền giới hạn và giao dịch với những người khác bằng cùng một ví. Lấy ví dụ như Paytm, bất kỳ ai cũng có thể đăng ký một tài khoản mà không cần bất kỳ giấy tờ tùy thân nào. Bạn có thể thêm hoặc chuyển tiền từ đó nhưng không thể rút tiền về mặt vật lý. Ngoài ra, ví không yêu cầu tài khoản ngân hàng.

Các ngân hàng cũng có các ứng dụng ví độc lập của họ như SBI Buddy của Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ & ICICI Bank’s Pocket, ứng dụng này tiên tiến hơn và cung cấp các tính năng như thẻ Ghi nợ ảo & thanh toán không cần tiếp xúc (NFC). Hiện tại, bạn có thể nạp tối đa Rs. 20.000 / – trong ví Non-KYC. Để tăng giới hạn này (lên 1,00,000 Rs / -), bạn sẽ cần quét và tải lên bằng chứng ID & Địa chỉ như thẻ PAN, thẻ Aaadhar, v.v. bằng dịch vụ ví. Nhiều ví cũng cho phép bạn chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng bằng cách cung cấp số tài khoản và mã IFSC.

Tóm lại, ví chủ yếu được sử dụng cho các khoản thanh toán nhỏ như hóa đơn, nạp tiền hoặc cho bên thứ ba như nhà cung cấp thực phẩm. Trong tương lai, khả năng tích hợp sâu hơn giữa tài khoản ngân hàng và ví của bạn sẽ xảy ra. Hiện tại, lợi thế của ví cung cấp các phương pháp khác là bạn không cần phải có tài khoản ngân hàng để sử dụng và liên kết với nhiều người bán khác để được hoàn tiền và chiết khấu.

Bớt tư tưởng

Chúng ta vẫn còn một chặng đường rất dài trên con đường tiến tới nền kinh tế không dùng tiền mặt. Mặc dù hoạt động khử quảng cáo đã được thúc đẩy, nhưng hiệu ứng này chỉ được cảm nhận ở các khu vực đô thị và thành phố. Một bộ phận lớn dân cư nông thôn vẫn sống dựa vào tiền mặt. Ngân hàng số sẽ chỉ thâm nhập vào các khu vực nông thôn khi có cơ sở hạ tầng phù hợp. Kết nối mạng tốt, điện thoại thông minh giá rẻ và các ứng dụng đủ đơn giản để hiểu đối với một người có trình độ hiểu biết hạn chế là cần thiết. UPI & BHIM là một bước đi đúng hướng nhưng họ vẫn cảm thấy chưa hoàn thành. Hãy hy vọng tình hình được cải thiện. Nếu bạn có bất kỳ suy nghĩ hoặc quan điểm, xin vui lòng chia sẻ với chúng tôi thông qua các bình luận. Chi tiêu vui vẻ !!

Cập nhật lần cuối vào ngày 8 tháng 2 năm 2018


Bài viết trên có thể chứa các liên kết liên kết giúp hỗ trợ smartreviewaz. Tuy nhiên, nó không ảnh hưởng đến tính toàn vẹn biên tập của chúng tôi. Nội dung vẫn không thiên vị và xác thực.