6 ứng dụng ngân sách tốt nhất để sắp xếp tài chính của bạn

Đừng tô vẽ nó—việc theo dõi tài chính của bạn rất khó. Với các hóa đơn phải giải quyết, các khoản nợ phải trả và các khoản thu phải theo dõi, giữ cho tình hình tài chính của bạn ở tình trạng tốt nhất có thể không phải lúc nào cũng là nhiệm vụ dễ dàng.

Việc biết các ứng dụng lập ngân sách tốt nhất để sử dụng sẽ giúp công việc đó trở nên dễ dàng hơn rất nhiều. Bạn không cần phải là một thiên tài toán học; bạn chỉ cần tìm ứng dụng ngân sách tốt nhất cho tài chính của mình. Vì vậy, đây là một danh sách ngắn để giúp bạn quyết định.

1. Bạn cần có ngân sách (YNAB)

Trong ứng dụng YNAB, mỗi đô la bạn chi tiêu đều có mục đích và mỗi đô la bạn kiếm được sẽ được phân bổ. Các hóa đơn, chuyến đi chơi, quỹ ngày mưa – tất cả chúng đều được phân bổ vào các “phong bì” khác nhau mà bạn có thể rút tiền từ đó. Ứng dụng này cũng giúp bạn theo dõi các khoản trả nợ và khuyến khích bạn chỉ chi tiêu những gì bạn có, giảm nhu cầu về thẻ tín dụng và các khoản vay.

YNAB cũng có giao diện web hiện đại nếu bạn muốn làm việc về tài chính của mình trên máy tính để bàn. Nó đồng bộ hóa với các tài khoản séc, tiết kiệm và tín dụng của bạn (nếu bạn ở Hoa Kỳ hoặc Canada), vì vậy bạn không phải lo lắng về việc theo dõi hoặc thêm các giao dịch của mình theo cách thủ công.

Tải xuống: YNAB cho Android | iOS (Dùng thử miễn phí, yêu cầu đăng ký)

2. Bạc hà

Mint được phát triển bởi Intuit, cùng công ty điều hành Quickbooks, một trong những công cụ kế toán tốt nhất dành cho dịch giả tự do. Bạn có thể đồng bộ hóa tài khoản ngân hàng của mình với Mint để phân loại và theo dõi chi tiêu của mình.

Bạn có thể thiết lập thông báo cho các hóa đơn trong tương lai và nhận thông báo khi bạn sắp chi tiêu vượt quá ngân sách của mình. Bạn cũng có thể đặt mục tiêu tiết kiệm thường xuyên và xem các giao dịch phù hợp cho các sản phẩm tài chính như khoản vay, thẻ tín dụng và đầu tư.

Nhờ quan hệ đối tác của Mint với Experian, bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình để xem tình hình tài chính hiện tại của mình như thế nào. Điều này sẽ giúp ích cho bạn khi bạn đang tìm cách cải thiện điểm tín dụng của mình về lâu dài. Mint hoàn toàn miễn phí, không có chi phí bổ sung.

Tải xuống: Bạc hà cho Android | iOS (Miễn phí)

3. Ngân sách tốt

Goodbudget tương tự như YNAB vì nó sử dụng phong bì để quản lý tiền của bạn, nhưng trong khi YNAB tốt hơn cho các cá nhân thì Goodbudget phù hợp hơn cho các hộ gia đình và các cặp vợ chồng muốn kết hợp tài chính của họ. Bạn chia sẻ thu nhập chung của mình trên các phong bì được tạo cho các ưu tiên chi tiêu khác nhau của bạn; khi bạn tiêu tiền, bạn rút tiền từ những phong bì đó.

Bạn có thể thêm các giao dịch theo cách thủ công hoặc nhập chúng bằng các tệp do ngân hàng của bạn cung cấp. Thật không may, không có tùy chọn để đồng bộ hóa trực tiếp tài khoản ngân hàng của bạn với ứng dụng, vì vậy việc duy trì ngân sách của bạn sẽ cần phải bảo trì nhiều hơn.

Goodbudget miễn phí cho mục đích sử dụng cơ bản nếu bạn chỉ có một số tài khoản hạn chế hoặc mức độ ưu tiên chi tiêu. Nếu bạn có nhiều ngân sách, bạn có thể xem xét nâng cấp lên đăng ký hàng tháng để có thêm các tính năng.

Tải xuống: Goodbudget cho Android | iOS (Miễn phí, có đăng ký)

4. Mỗi đô la

Every Dollar giúp lập ngân sách đơn giản và tập trung nhiều hơn vào các khái niệm cơ bản như tiết kiệm nhiều tiền hơn, giảm nợ nhanh hơn và xây dựng sự giàu có. Tất cả những gì bạn cần làm là thêm thu nhập hàng tháng và chi tiêu theo kế hoạch; sau đó bạn sẽ có được một cái nhìn tổng quan giúp bạn thấy được những điểm mạnh và điểm yếu về tài chính hiện tại của mình.

Nếu bạn đăng ký Every Dollar Plus, bạn có thể tự động đồng bộ hóa các giao dịch của mình với ứng dụng và xem số dư tài khoản của mình. Bạn thậm chí có thể đăng ký các buổi huấn luyện ngân sách để giúp bạn tổ chức tài chính của mình. Bạn cũng có thể đồng bộ hóa ngân sách của mình trên năm thiết bị, giúp ngân sách tốt hơn cho các hộ gia đình lớn hơn.

Tải xuống: Mỗi đô la cho Android | iOS (Miễn phí, có đăng ký)

5. Người chi tiêu

Spendee tương tự như hệ thống phong bì của YNAB và Goodbudget, vì nó cho phép bạn tạo nhiều ví và ngân sách, mỗi ví dành cho một mục đích cụ thể. Bạn cũng có thể thêm nhãn cho các giao dịch của mình, chẳng hạn như “Muốn”, “Bữa trưa” và “Phải có” hoặc tạo nhãn theo cách thủ công.

Để tránh rắc rối khi thêm các giao dịch định kỳ như tiền lương, hàng tạp hóa và hóa đơn theo cách thủ công, bạn có thể đặt chu kỳ lặp lại lặp lại hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng hoặc hơn thế nữa. Chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng Spendee nếu bạn là người làm việc tự do hoặc chuyên gia tự làm chủ, những người cần theo dõi các nguồn thu nhập khác nhau.

Spendee miễn phí nhưng bạn có thể mở khóa phiên bản cao cấp bằng cách đăng ký gói hàng tháng hoặc hàng năm để nhận các tính năng bổ sung như đồng bộ hóa tài khoản ngân hàng của bạn và tạo nhãn không giới hạn.

Tải xuống: Người chi tiêu cho Android | iOS (Miễn phí, có đăng ký)

6. Ví: Công cụ theo dõi chi phí ngân sách

Ví của BudgetBakers hoàn hảo cho những người giữ ngân sách dựa trên tiền mặt. Bạn bắt đầu bằng cách thêm số dư tiền mặt hiện tại của mình và ghi lại các giao dịch khi bạn thực hiện. Mỗi giao dịch có thể được chỉ định một danh mục và danh mục phụ; chẳng hạn, xăng cho ô tô của bạn sẽ nằm trong Xe > Nhiên liệu.

Điều chúng tôi yêu thích nhất ở Wallet là nó rất dễ làm quen. Các ứng dụng lập ngân sách khác có thể yêu cầu một lộ trình học tập, nhưng giao diện người dùng đơn giản của Wallet khiến cho việc lập ngân sách giống như bản chất thứ hai. Wallet cũng hỗ trợ thêm các giao dịch định kỳ, tạo ngân sách riêng như Spendee và khóa ứng dụng bằng mã PIN để giữ an toàn cho dữ liệu tài chính của bạn.

Cũng giống như Mint, Wallet thông báo cho bạn khi bạn vượt quá ngân sách hoặc có nguy cơ bội chi. Bạn có thể đồng bộ hóa tài khoản ngân hàng của mình với ứng dụng và tạo mục tiêu tiết kiệm cho những thứ như xe mới, nhà, chuyến đi nghỉ, quỹ khẩn cấp, v.v. Ứng dụng được cài đặt miễn phí nhưng bạn có thể mua gói hàng tháng, hàng năm hoặc trọn đời để có được các tính năng cao cấp.

Tải xuống: Ví cho Android | iOS (Miễn phí, có đăng ký)

Ứng dụng ngân sách tốt nhất cho tài chính của bạn

Tài chính cá nhân đôi khi có thể quá tải, đặc biệt đối với những người đã phát triển những thói quen xấu về tiền bạc như mua sắm bốc đồng, ăn uống quá nhiều, nâng cấp điện thoại hàng năm và vay nhiều hơn khả năng trả nợ.

May mắn thay, ngày nay có nhiều công cụ theo dõi ngân sách giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính nhanh hơn và không bị căng thẳng. Điều đó nói lên rằng, hãy nhớ rằng mặc dù những công cụ này hữu ích nhưng chúng không thể thay thế cho kỷ luật tài chính thực sự.

Cách dễ nhất để tiết kiệm nhiều tiền hơn là đơn giản cắt giảm lối sống của bạn và sống thanh đạm hơn. Sử dụng những khoản tiết kiệm đó để xây dựng một quỹ khẩn cấp trị giá ít nhất từ ​​ba đến sáu tháng cho chi phí gia đình của bạn. Sau đó, bạn có thể tập trung vào các mục tiêu lớn hơn, chẳng hạn như trả hết nợ và nghỉ hưu.