Bẻ khóa thẻ là gì và bạn có thể ngăn chặn nó như thế nào?
Nếu bạn sử dụng thẻ ghi nợ, thì bạn cần nhận thức được sự nguy hiểm của việc bẻ khóa thẻ. Đây là một xu hướng ngày càng tăng trong giới tội phạm có thể dẫn đến rắc rối tài chính nghiêm trọng. Với việc bẻ khóa thẻ, bọn tội phạm có thể sử dụng thẻ của bạn để mua hàng trái phép.
Vậy, bẻ khóa thẻ là gì và làm thế nào bạn có thể ngăn nó xảy ra với mình?
Mục Lục
Bẻ khóa thẻ là gì?
Bẻ khóa thẻ là một loại tội phạm tài chính trong đó những kẻ xâm nhập cố dụ bạn cung cấp cho họ thông tin tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ghi nợ của bạn để đổi lấy cơ hội kiếm tiền nhanh chóng, dễ dàng. Thông thường, những kẻ tấn công nhắm mục tiêu nạn nhân bằng kỹ thuật xã hội thông qua email, mạng xã hội, tin nhắn văn bản hoặc cuộc gọi điện thoại. Những kẻ tấn công này có thể rất thuyết phục và sẽ khiến nạn nhân của chúng tin rằng chúng hợp pháp.
Kẻ tấn công sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thông tin ngân hàng để gửi séc giả và rút ngay số tiền đó, để lại một phần nhỏ cho nạn nhân.
Tuy nhiên, vì séc bị đánh cắp hoặc giả nên sau đó nó sẽ được trả lại vào tài khoản của nạn nhân, điều này tạo ra số dư âm và nạn nhân trở thành đồng phạm.
Để hiểu rõ điều này, đây là một ví dụ. Giả sử ai đó gọi điện hoặc nhắn tin cho bạn và nói với bạn rằng họ có tấm séc trị giá 10.000 đô la cần rút gấp, nhưng họ không có tài khoản ngân hàng để gửi tấm séc đó. Vì vậy, họ khéo léo dàn dựng một kịch bản giả mạo và nhờ bạn giúp đỡ để gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn. Đổi lại, họ hứa sẽ để lại một số tiền nhất định, chẳng hạn như $1500, trong tài khoản của bạn.
Với hy vọng giúp đỡ ai đó đang gặp khó khăn (và kiếm được 1500 đô la!), bạn có thể cung cấp cho họ chi tiết thẻ của mình để gửi tiền. Tuy nhiên, điều bạn không biết là họ sẽ rút toàn bộ số tiền trong séc đã gửi và để lại số dư âm trong tài khoản của bạn.
Bẻ khóa thẻ được tiến hành như thế nào
Bẻ khóa thẻ được thực hiện bởi những kẻ lừa đảo lành nghề, những người đã lên kế hoạch trước cho mọi thứ để thực hiện thành công vụ lừa đảo. Dưới đây là các bước chung họ thực hiện.
Bước 1: Ăn cắp hoặc Tạo séc giả
Đầu tiên, tội phạm đánh cắp séc hoặc tạo séc giả bằng kỹ thuật giả mạo kỹ thuật số. Séc này được sử dụng làm cơ sở cho lừa đảo.
Bước 2: Dụ nạn nhân lấy chi tiết thẻ của họ
Sau đó, kẻ tấn công sẽ thu hút nạn nhân bằng cách cung cấp cho họ cơ hội kiếm tiền để đổi lấy chi tiết thẻ của họ. Để thu hút nạn nhân, chúng sử dụng các nền tảng trực tuyến như mạng xã hội, email, tin nhắn hoặc cuộc gọi điện thoại để giải thích tình hình tài chính cấp bách của chúng. Họ cũng hứa hẹn một số tiền để đổi lại việc biến nó thành một cơ hội thực sự. Sau đó, nạn nhân cung cấp thẻ ghi nợ hoặc chi tiết ngân hàng của họ để đổi lấy ưu đãi.
Bước 3: Gửi séc giả vào tài khoản của nạn nhân
Kẻ tấn công gửi séc giả vào tài khoản của nạn nhân và khi nó xuất hiện trong bản sao kê của họ, họ sẽ ngay lập tức cố gắng rút số tiền đó.
Bước 4: Rút tiền từ tài khoản của nạn nhân
Tiếp theo, kẻ tấn công sẽ rút toàn bộ số tiền từ tài khoản của nạn nhân. Đôi khi, họ sẽ để lại một phần nhỏ trong số đó cho nạn nhân, khiến nó giống như một thỏa thuận hợp pháp.
Bước 5: Séc được trả lại vào tài khoản của nạn nhân
Vì séc đã gửi là giả hoặc bị đánh cắp nên cuối cùng nó sẽ được trả lại vào tài khoản của nạn nhân. Điều này tạo ra số dư âm trong tài khoản của họ và khiến họ phải trả lại số tiền đó kèm theo hình phạt.
Bước 6: Nạn nhân trở thành đồng phạm
Nạn nhân hiện đang bị mắc kẹt với số dư âm trong tài khoản của họ và tên tội phạm đã chuyển tiền thành công sang một tài khoản khác. Nạn nhân cũng phải chịu trách nhiệm pháp lý nếu bị kết tội là một bên tham gia hoạt động tội phạm.
Mục tiêu chung của những kẻ lừa đảo là ai?
Bẻ khóa thẻ nhắm vào những nạn nhân vô tội, những người không có kiến thức cần thiết để phân biệt giữa các hoạt động thật và giả. Những kẻ lừa đảo đôi khi thậm chí nhắm mục tiêu trẻ em.
Dưới đây là những nạn nhân phổ biến nhất của việc bẻ khóa thẻ:
- sinh viên đại học: Sinh viên đại học dễ trở thành con mồi của những kẻ lừa đảo do thiếu hiểu biết về tài chính. Họ cũng có thể dễ dàng bị thu hút để kiếm tiền nhanh chóng.
- Người lớn tuổi: Một số người cao tuổi có thể không quen thuộc với các công nghệ hiện đại và các trò gian lận, khiến họ trở thành mục tiêu dễ dàng cho việc bẻ khóa thẻ.
- Những người mắc nợ: Những người đang gặp khó khăn trong việc trả các khoản vay hoặc nợ có thể dễ dàng rơi vào bẫy bẻ khóa thẻ.
Bẻ khóa thẻ ảnh hưởng đến chủ thẻ như thế nào
Việc bẻ khóa thẻ có thể khiến chủ thẻ rơi vào tình thế bấp bênh vì họ phải chịu trách nhiệm trả lại số tiền đã bị rút gian lận từ tài khoản của họ. Họ cũng có thể phải đối mặt với hành động pháp lý nếu bị kết tội có liên quan đến các hoạt động tội phạm.
Ngoài ra, họ có thể phải chịu các khoản phạt rất lớn do các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính áp đặt. Ngoài ra, nạn nhân của việc bẻ khóa thẻ có thể bị tổn thất tài chính, tổn hại đến điểm tín dụng và danh tiếng của họ, hoặc thậm chí là bị đánh cắp danh tính.
Cách tự bảo vệ mình khỏi bị bẻ khóa thẻ
Cách tốt nhất để bảo vệ bạn khỏi những trò gian lận bẻ khóa thẻ là luôn cảnh giác và được thông báo về bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào. Dưới đây là một số lời khuyên có thể giúp bạn tự bảo vệ mình:
- Hãy nhận biết những kẻ lừa đảo: Hãy nhận biết tất cả các loại lừa đảo trực tuyến cố gắng lừa đảo mọi người bằng cách cung cấp cho họ các cơ hội kiếm tiền. Tránh trở thành nạn nhân của lừa đảo bằng cách không tham gia vào bất kỳ hoạt động nào có vẻ đáng ngờ hoặc quá tốt để trở thành sự thật.
- Không chia sẻ chi tiết thẻ của bạn: Không bao giờ chia sẻ chi tiết thẻ của bạn với bất kỳ ai, đặc biệt nếu bạn không chắc chắn về ý định của họ. Ngoài ra, hãy nhớ để mắt đến mọi hoạt động trái phép trên tài khoản của bạn để bạn có thể thực hiện hành động kịp thời trong trường hợp có bất kỳ hoạt động gian lận nào.
- Kiểm tra tài liệu tham khảo: Trước khi bạn thực hiện bất kỳ giao dịch nào với ai đó, hãy đảm bảo kiểm tra tài liệu tham khảo của họ. Nếu bạn hoặc gia đình bạn không biết người đó, hãy tránh thực hiện bất kỳ giao dịch nào với họ.
- Sử dụng dịch vụ chống gian lận: Để bảo vệ bạn khỏi gian lận trực tuyến, hãy sử dụng các dịch vụ chống gian lận đáng tin cậy, chẳng hạn như dịch vụ giám sát tín dụng có thể giúp phát hiện mọi hoạt động đáng ngờ trên tài khoản của bạn.
- Theo dõi báo cáo ngân hàng của bạn: Luôn kiểm tra bảng sao kê ngân hàng của bạn để tìm bất kỳ giao dịch trái phép nào và báo cáo chúng cho ngân hàng của bạn ngay lập tức nếu bạn phát hiện bất kỳ sự khác biệt nào.
- Hãy nhận biết các nỗ lực lừa đảo: Luôn cảnh giác với bất kỳ tin nhắn không mong muốn nào cung cấp cho bạn cơ hội kiếm tiền. Đây thường là những nỗ lực lừa đảo có thể chứa các liên kết hoặc tệp đính kèm độc hại.
- Luôn cập nhật những công nghệ mới nhất: Điều cần thiết là phải theo kịp các tiến bộ bảo mật mới nhất và đi trước những kẻ lừa đảo. Sử dụng xác thực hai yếu tố, sử dụng mật khẩu mạnh và bật các tính năng bảo mật khác có thể giúp bảo vệ tài khoản của bạn khỏi mọi truy cập trái phép.
Tránh tham gia bẻ khóa thẻ
Bẻ khóa thẻ có thể rất nguy hiểm và có thể dẫn đến tổn thất lớn. Để luôn an toàn khi trực tuyến, hãy luôn lưu ý mọi hoạt động đáng ngờ trên tài khoản của bạn và tránh tham gia vào các âm mưu bẻ khóa thẻ. Ngoài ra, hãy đảm bảo sử dụng các dịch vụ chống gian lận đáng tin cậy có thể giúp phát hiện mọi hoạt động gian lận và thông báo cho bạn ngay lập tức nếu có bất kỳ điều gì đáng ngờ. Với các biện pháp phù hợp được áp dụng, bạn có thể tự bảo vệ mình khỏi bị bẻ khóa thẻ và các trò gian lận thẻ khác như cà thẻ.