Ngân hàng trao đổi tiền điện tử chạy là gì và chúng hoạt động như thế nào?

Lịch sử của hoạt động ngân hàng bắt nguồn từ sự ra đời của các ngân hàng. Tình hình ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng và các dịch vụ tài chính khác cung cấp các dịch vụ tương tự. Trao đổi tiền điện tử cung cấp các dịch vụ tương tự như các dịch vụ được cung cấp bởi các hệ thống ngân hàng truyền thống, vì vậy chúng không tránh khỏi vấn đề.

Việc thiếu quy định phổ biến đối với các sàn giao dịch khiến điều quan trọng là phải hiểu hoạt động của ngân hàng tiền điện tử là gì và cách bảo vệ bạn trước chúng. Vậy thì ngân hàng rút tiền là gì, và làm thế nào bạn có thể tự bảo vệ mình khỏi những tác động bất lợi của chúng? Bạn sẽ nhận biết sớm thôi.

Chạy ngân hàng là gì?

Rút tiền ngân hàng xảy ra khi khách hàng rút tiền từ một tổ chức tài chính vì sợ mất tiền trong trường hợp tổ chức đó ngừng hoạt động. Khi có nhiều người rút tiền hơn, khả năng tổ chức sẽ không thể tiếp tục xử lý việc rút tiền tăng lên, đặc biệt nếu dự trữ của tổ chức tài chính không đủ để chi trả cho các yêu cầu rút tiền.

Bank Runs hoạt động như thế nào?

Rút tiền gửi ngân hàng đã xảy ra trong các khía cạnh khác nhau của tài chính theo thời gian, nhưng chúng ta hiếm khi nghe nói về chúng trong tài chính truyền thống trong thời gian gần đây vì các biện pháp đã được đưa ra để hạn chế những trường hợp như vậy. Các ngân hàng cũng thường có bảo hiểm và dự trữ để bảo vệ chống lại bất kỳ sự cố xấu nào có thể khiến họ mất tiền của khách hàng.

Rút tiền khỏi ngân hàng xảy ra khi khách hàng cùng nhau rút tiền khỏi ngân hàng với niềm tin rằng ngân hàng có nguy cơ mất khả năng thanh toán. Nó bắt đầu từ nỗi sợ hãi phổ biến rằng một hệ thống hoặc tổ chức tài chính có nguy cơ phá sản, thường được kích hoạt bởi một loạt các sự kiện. Sau đó, các khách hàng bắt đầu rút tiền của họ gần như đồng thời, làm tăng khả năng tổ chức tài chính sẽ phá sản.

Những diễn biến gần đây trong thế giới tiền điện tử đã khiến hoạt động ngân hàng trở nên rõ rệt hơn một chút. Nhiều nhà đầu tư tiền điện tử đã bắt đầu rút tiền của họ do sợ hãi, không chắc chắn và nghi ngờ về các sàn giao dịch tiền điện tử và tiền điện tử, điều này lần đầu tiên được kích hoạt bởi sự cố FTX.

Sau sự cố FTX, nhiều nhà đầu tư tiền điện tử bắt đầu rút tiền của họ từ nhiều sàn giao dịch khác nhau vì sợ rằng tiền điện tử hoặc các sàn giao dịch khác sẽ sụp đổ và họ sẽ rơi vào số phận giống như nhiều khách hàng FTX. Việc rút tiền hoảng loạn đã ảnh hưởng đến giá của tiền điện tử.

Việc ngân hàng rút tiền đã ảnh hưởng đến nhiều sàn giao dịch, khiến một tên tuổi lớn như BlockFi tạm dừng xử lý các yêu cầu rút tiền và cuối cùng phải nộp đơn xin phá sản. Các sàn giao dịch khác cũng trải qua sự gia tăng yêu cầu rút tiền.

Nếu tiền điện tử tồn tại và nhận được nhiều sự tin tưởng hơn từ người dùng, thì nó phải áp dụng các phương pháp có thể đảm bảo tiền của khách hàng được an toàn ngay cả trong trường hợp mất khả năng thanh toán. Một trong những thông lệ có thể là tách biệt nghiêm ngặt tiền của khách hàng khỏi quỹ chung của công ty hoặc ít nhất là bằng chứng rằng có một khoản dự phòng cho mọi khoản tiền gửi của khách hàng.

4 cách để bảo vệ bản thân khỏi những tác động tiêu cực của việc rút tiền từ ngân hàng

Dưới đây là các biện pháp bạn có thể thực hiện để đảm bảo rằng tiền của bạn được an toàn trong trường hợp ngân hàng rút tiền trong tương lai.

1. Sử dụng các sàn giao dịch có bằng chứng dự trữ

Cung cấp bằng chứng dự trữ đã trở thành một vấn đề nghiêm trọng kể từ sự cố FTX. Một số người chơi lớn, như Binance và Bybit, đã phản hồi tích cực với ý tưởng này và bắt đầu hiển thị bằng chứng dự trữ.

Proof-of-reserve hiển thị cho người dùng hình ảnh về tài nguyên và hỗ trợ tài chính của một sàn giao dịch tiền điện tử, cho phép họ đưa ra quyết định tốt hơn khi chọn một sàn giao dịch để giao dịch.

Dù bạn mong đợi rằng các sàn giao dịch có uy tín có thể cung cấp một số hình thức tin cậy và bảo vệ, trường hợp phá sản của FTX và vấn đề tiếp theo đã khiến mọi người phát hiện ra rằng sử dụng một nhà môi giới có uy tín là không đủ để đảm bảo an toàn trong trường hợp phá sản. Thay vào đó, người dùng bây giờ muốn thấy rằng sàn giao dịch mà họ đang sử dụng đã được kiểm toán tốt và có các biện pháp bảo vệ họ trong trường hợp phá sản.

Việc cung cấp bằng chứng về khoản dự trữ đang trở nên cần thiết để tăng cường lòng tin và sự tự tin của khách hàng đối với một sàn giao dịch vì họ muốn chắc chắn rằng tiền của họ được hỗ trợ bởi các tài sản hữu hình.

2. Đa dạng hóa đầu tư

Đa dạng hóa khoản đầu tư của bạn trên các tài sản tiền điện tử khác nhau có thể là một cách tốt để giảm thiểu tác động tiêu cực của việc tiền điện tử mất giá trị. Bạn cũng có thể đa dạng hóa tiền của mình vào các sàn giao dịch có uy tín khác nhau để đảm bảo rằng bạn không bị mất toàn bộ khoản đầu tư của mình trong trường hợp rút tiền.

Đầu tư vào các tài sản khác ngoài tiền điện tử là một cách khác để đa dạng hóa các vị trí của bạn. Thị trường ngoại hối, thị trường chứng khoán, ngành bất động sản và nhiều ngành khác mang đến cơ hội đầu tư, mặc dù chúng không biến động như tiền điện tử.

3. Sử dụng ví lạnh

Sử dụng thiết bị lưu trữ lạnh để lưu trữ tiền điện tử của bạn là một trong những cách đáng tin cậy nhất để bảo vệ bạn khỏi tình trạng rút tiền từ ngân hàng. Ví lạnh là một thiết bị ngoại tuyến mà bạn có thể lưu trữ bitcoin và các loại tiền điện tử khác. Thiết bị không được kết nối với internet và thường không được kết nối với một sàn giao dịch. Do đó, nó bảo vệ bạn khỏi truy cập trái phép, hack và các lỗ hổng bảo mật khác mà bạn có thể gặp phải khi trao đổi trực tuyến, bao gồm cả rút tiền từ ngân hàng.

Khi nói đến việc lưu trữ tiền điện tử của bạn, ví lạnh cung cấp bảo mật tốt hơn so với ví nóng hoặc ví trực tuyến. Vì ngành công nghiệp tiền điện tử vẫn đang tiến hành cải cách bảo mật và tái cơ cấu để đảm bảo an toàn như các tổ chức tài chính truyền thống, nên việc lưu trữ tiền điện tử của bạn trong ví ngoại tuyến tự lưu trữ hoặc không lưu ký có thể là lựa chọn tốt nhất.

4. Tiếp tục theo dõi Tin tức về tiền điện tử và sàn giao dịch mới nhất

Kiểm tra tin tức liên quan đến tiền điện tử mà bạn đang đầu tư và nền tảng mà bạn đang đầu tư sẽ giúp bạn cập nhật những diễn biến mới nhất. Việc trở thành một trong những người đầu tiên nhận được thông tin về khủng hoảng hoặc khủng hoảng sắp xảy ra tại sàn giao dịch tiền điện tử có thể hữu ích, vì bạn có thể rút tiền của mình nhanh hơn trước khi việc rút tiền bị đình chỉ.

Luôn thực hiện các biện pháp an toàn

Bạn không thể kiểm soát nếu hoặc khi nào một ngân hàng tháo chạy sẽ xảy ra. Tuy nhiên, bạn có thể tự bảo vệ mình ở mức độ lớn khỏi tác động của nó bằng cách sử dụng các biện pháp mà chúng tôi đã giải thích trong bài viết này. Tình trạng cạn kiệt ngân hàng có thể nghiêm trọng đến mức một sàn giao dịch có thể trở nên vô giá trị và buộc phải đóng cửa, khiến người dùng mất tiền.

Với ngành công nghiệp tiền điện tử vẫn đang ở giai đoạn đầu, bạn nên thực hiện các biện pháp thiết thực để đảm bảo rằng tiền của bạn được an toàn và không hoàn toàn phụ thuộc vào tiền điện tử hoặc ví trực tuyến của bạn.